Чистка банковского сектора в России

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

«Большая банковская чистка»

В последнее время ЦБ весьма рьяно взялся за частный банковский сектор, в буквальном смысле отбирая у владельцев их бизнес в пользу государства и заставляя бывших банкиров спасаться бегством за рубеж

Новая жертва Центробанка

Глава Сбербанка Герман Греф недавно заявил, что санкции, которые США наложат на Россию в начале 2020 году, будут хуже «холодной войны» между Америкой и СССР. В связи с этим Греф надеется, что президент России Владимир Путин, который, скорее всего, переизберется на еще один срок, выполнит широкую программу реформ, в том числе сократив роль государства в экономике.

Слова Грефа богу в уши, скорее всего, не попадут. Особенно это касается частного банковского сектора России. В последнее время Центробанк щелкает частные банки, словно орехи. Вот пришла очередь Промсвязьбанка. Основной его совладелец Дмитрий Ананьев, устав доказывать, что банк в порядке и санировать его нет нужды, подался за границу. Официально – на лечение. Но все мы всё понимаем – если государство взялось отжимать чей-то бизнес, то его владельцу от сумы до тюрьмы даже меньше, чем один шаг.

Тем более, как уже сообщало наше издание, ЦБ обратился в правоохранительные органы с просьбой провести проверку по факту проведения Промсвязьбанком сомнительных операций, а представители ЦБ во всеуслышание фактически назвали владельцев банка ворами, заявив о факте пропажи кредитных досье его корпоративных заемщиков на сумму, превышающую 100 миллиардов рублей.

Ананьев также открыто выразил несогласие с действиями ЦБ, решившего санировать Промсвязьбанк. По словам бизнесмена, банк был вполне платежеспособен и мог и дальше продолжать самостоятельную банковскую деятельность.

«На мой взгляд, банк пристрелили, шкурку бросили в Фонд консолидации. Нельзя, конечно, сказать, что на взлете пристрелили, но банк нормально и устойчиво функционировал. Успехов ЦБ в санации желать не хочется, это решение принято за государственный счет», – сказал он, выразив уверенность в том, что к атакам на Промсвязьбанк причастны руководящие работники ЦБ. А инициатором травли он назвал господина Поздышева – зампреда Центробанка, о котором он выразился в том духе, что «может завалить любой банк, даже крепко стоящий на ногах».

«Причем, все это можно будет сделать за государственный счет, абсолютно безответственно, рассказывая, что это все для пользы и оздоровления банковского сектора», – сказал Ананьев, пока, правда, не называя других имен. Возможно, все еще впереди.

По мнению банкира причины такой бурной деятельности сотрудников ЦБ по «отстрелу» частных банков лежит на поверхности: «Новый механизм санации предусматривает очень большое финансирование со стороны государства. Я думаю, нынешние участники санации точно не планируют эти деньги отдавать». Другими словами, из бюджета каждый год выделяются миллиарды рублей на потенциальную санацию – если санировать некого, бюджетные деньги надо возвращать обратно в казну. Возвращать не хочется – тем более, в России чиновники и топ-менеджеры всегда знали, как распорядиться бюджетными деньгами так, чтобы и себя не обидеть. Вот и цепляется ЦБ к частным банкам по делу и без – лишь бы «бабло» поскорее освоить.

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Не хочется показаться большим защитником банкира Ананьева – ведь слова о стабильности банка, это лишь его слова, и что там на самом деле – еще только предстоит разбираться. Но сама ситуация, когда государство дает Центробанку денег не на конкретный «осевший» банк, а просто грузит в ЦБ миллиарды «на потом», конечно, очень «стимулирует» его ответственных работников эти миллиарды отработать.

И там уже не суть важно – действительно банк прогорает и ему нужна санация или у бизнеса временные трудности, которые вполне преодолимы самостоятельно. Здесь уже главное – пустить гулять по свету «утку» о том, что клиенты банка могут потерять свои деньги. И таких спецов в ЦБ хватает. Не зря же банкир Ананьев назвал зампреда ЦБ Поздышева «медиаменеджером, способным развернуть массовую травлю».

Госбанки усиливают влияние

2020-й год удивил резонансным уходом с рынка банка «Югра», поразил размерами пробоин в проблемных банках, впечатлил новой моделью санации на примере «Открытия» и Бинбанка, скандалом с пропавшими кредитными досье «Промсвязьбанка» и его владельцем, а также продолжил тревожить банкиров усилением доли и влияния госбанков.

За год ЦБ отозвал не так много лицензий (46 – вдвое меньше, чем в предыдущие годы), но по именам это было громко. Одним из событий года стал крах очередного крупного банка (топ-30 по активам) – лицензии лишился банка «Югра». Дело даже не только и не столько в размере кредитной организации, а в том, насколько шумно банк покидал рынок. Собственник Алексей Хотин несколько раз предлагал план спасения банка. Например, санацию АСВ под личное поручительство и залог кредитного портфеля.

Но ЦБ уперся и даже вступил по поводу «Югры» в конфликт с Генпрокуратурой – ведомство опротестовывало приказы ЦБ как безосновательные. Однако все равно лицензии банк лишился. Причинами ЦБ назвал неисполнение «Югрой» требований законов, падение нормативов достаточности капитала ниже 2% и уменьшение размера собственных средств до размера меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату госрегистрации банка.

План Хотина регулятор посчитал нереалистичным, а санацию АСВ – нецелесообразной из-за низкого качества активов банка. «Югра» стала самым крупным страховым случаем в истории АСВ. Объем вкладов в банке составил 181,5 млрд рублей, большая часть из них была покрыта страховкой (около 170 млрд рублей).

Дальше ушло на санацию «Открытие» – 29 августа, Бинбанк последовал на «оздоровление» 21 сентября. Размер финансовых проблем по банку «Открытие» ЦБ предварительно оценил в 250-400 млрд рублей, по Бинбанку – в 250-350 млрд рублей. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, общая «цена санации» составит 800 млрд рублей, а Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ указывала, что размер возможного влияния на финансовую систему при отзыве лицензии или введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Бинбанка и «Открытия» мог бы составить более 1 трлн рублей, или около 1% ВВП.

Еще удивил этот год размером дыр в балансах банков. Например, когда «Открытие» получил 30%-ный отток вкладов, ЦБ предоставил 1 трлн рублей на замещение этих средств, а месяц спустя банк вернул 350 млрд. Зачастую эти понятия подменяют. Отрицательный капитал ближе к понятию дыры, при отзыве лицензии именно эта сумма превращается в мертвый груз, однако сам регулятор «дырой», как правило, называет все затраты, которые несет ЦБ на оздоровление.

Так, по состоянию на 1 ноября 2020 года отрицательный капитал банка «Открытие» составил 178 млрд рублей («мертвый груз»), хотя два месяца назад он был положительным. Отрицательная динамика была вызвана дорезервированием, переоценкой ценных бумаг, оказанием безвозмездной помощи «Росгосстраху».

При этом по словам Поздышева, на 1 ноября объем дыры в группе «Открытие» составил 300 млрд рублей. 7 декабря ЦБ принял решение о докапитализации банка на 456 млрд рублей для покрытия разницы между стоимостью активов и обязательствами банка.

Из вышесказанного можно понять, что размеры «дыр» в банках заметно растут после того, как в ситуацию вмешивается ЦБ. Еще один пример: первоначальная оценка проблем в «Югре» составляла 7 млрд рублей (июнь 2020 года), в августе – 31 млрд, в сентябре – 86 млрд. В «Татфондбанке» стартовая оценка «дыры» составляла 40-45 млрд, в итоге она выросла вдвое – до 97 млрд рублей.

Больше всего в 2020 году от санаций частных банков поимели госбанки – именно они по большей части и становились бенефициарами ситуаций с проблемами у крупных частных банков. В результате продолжилась тенденция усиления влияния госбанков. В том числе, в результате знаковых санаций, доля рынка, приходящаяся на банки с госучастием, приблизилась к 70%. И это, видимо, еще не «потолок».

2020 банковский год вообще запомнится как год крушения крупнейших частных банков в России и усиления госбанков. Бизнес-обмудсмен Борис Титов на Восточном экономическом форуме на этот счет высказался так: «Санация того же «Открытия» – это убийство банковской системы». Из всего этого следует, что гарантия бессмертия десяти «избранным» банкам одновременно означает смертный приговор нескольким сотням остальных российских банков. Кстати, об этом свидетельствует даже название упомянутого выше фонда – Фонд консолидации банковского сектора. Все будет консолидировано в топ-10. А там, где на рынке остается десяток участников, всегда возникает соблазн договориться. Прежде всего, о разделе рынка и о ценах. Такие договоренности принято называть картелями. А где картель, там рынку не быть.

И исчезновение рынка уже, собственно, началось. Четверть века назад в России количество банков приближалось к 1 300, на 1 августа текущего года их 537, скоро их останется лишь десяток. Кто же входит в «золотую банковскую десятку»?

Три из них – государственные. Это ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Два – с участием Центробанка. Это Сбербанк и «Открытие».

Остальные пять – частные. Это ЮниКредит Банк, «Райффайзенбанк», Росбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк. Примечательно, что первые три из названных частных банков принадлежат иностранному капиталу.

«Убийство» банков поставили на поток

Автовазбанк, Балтинвестбанк, БМ-Банк (бывший банк Москвы), Газэнергобанк, Инвестторгбанк, Московский областной банк, Российский капитал, РОСТ банк, Траст, Уралсиб – это лишь малая толика из того, что за последние пару лет санировал ЦБ. И останавливаться, похоже, на достигнутом не собирается.

Свою нынешнюю усердную «чистку» банковского сектора ЦБ объясняет, в том числе, стремлением сократить нелегальный отток капиталов из страны. По данным ЦБ, за прошедшие 4 года он уменьшился в 20 раз: с 1,7 трлн руб. до 34 млрд руб. как раз благодаря санациям.

Однако, по мнению некоторых экспертов, любой опытный специалист, изучив кредитное досье банка, вполне способен отличить настоящий кредит от того, который используется для вывода капитала. И если ЦБ допустил, чтобы банки в течение многих лет продолжали наращивать «дыру в активах», это может означать, что проверяющие инстанции или их руководители в ЦБ закрывали глаза на вывод капитала. Само собой, закрыть глаза в таких случаях дорогого стоит – что в рублях, что в долларах.

Кроме того, огромный урон экономике наносит и массовая ликвидация региональных банков – поскольку именно они предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу на местах. Крупные федеральные банки этим не занимаются, поэтому, кто в дальнейшем будет поддерживать малый и средний бизнес – непонятно. А Центробанку, похоже, неинтересно.

Поэтому сегодня уже появляются мнения специалистов о том, что под попыткой повышения качества работы банковского сектора ЦБ просто стремится сконцентрировать финансы России в одних руках и получить дополнительный политический вес.

«Масштабы санации банковского сектора в России феноменальны и соответствуют периоду Великой депрессии в США, когда сотни банков разорялись из-за сдутия финансовых пузырей, неплатежей в экономике, закрытия массы предприятий, – отмечает Сергей Толкачев, профессор Финуниверситета. – Тогда либо надо признать, что ситуация в экономике России настолько плоха, что банкротства банков закономерны, либо считать, что санация каждого банка у нас идет в русле политики «наведения порядка».

И тогда это явно не очистка банковской системы от отдельных недобросовестных учреждений – все факты указывают на то, что сегодня в стране формируется государственная или окологосударственная модель банковской системы, опирающаяся на несколько известных «системообразующих» (и, соответственно, неприкасаемых) крупнейших банков с государственным участием. Хотя не стоит забывать, что эти же якобы «государственные» банки в значительной степени контролируются иностранными финансовыми институтами. Например, наш самый «государственный» и самый «народный» Сбербанк под руководством господина Грефа, несмотря на санкции, в 2020 году увеличил долю иностранных акционеров и сейчас структура его акционерного капитала выглядит так, что лишь 52,32% акций принадлежат ЦБ России, то есть государству.

Атаки же ЦБ на частный банковский бизнес продолжатся, видимо, и дальше. Максим Васин, экономист, финансовый аналитик выразил на этот счет предположение: «Раз у нас создан Фонд консолидации банковского сектора, и туда идут огромные средства, то я думаю, несколькими крупными банками дело не ограничится».

Иван Копейкин, финансовый аналитик БКС с этим мнением согласен: «На мой взгляд, политика ЦБ не изменится: он как проводил некую чистку, отсеивание банков с проблемами, как на балансе, так и в других областях, так он и продолжит эту довольно жесткую политику».

Судя по всему, у ЦБ есть какой-то свой план уничтожения частных банков, который он последовательно воплощает в жизнь. К примеру, согласно прогнозу одного из аналитиков «Альфа-банка», сделанному еще в августе этого года, уже осенью ЦБ может принять решении о санации или даже отзыве лицензии для трех-четырех крупных банков. И ведь так и случилось – «Открытие», «Бинбанк», «Московский кредитный банк» (МКБ) и вот теперь на «закуску» «Промсвязьбанк».

Надо полагать, и год грядущий готовит банкирам множество неприятных сюрпризов от ЦБ. Кто там следующий в его «расстрельных списках»? Похоже, быть банкиром в России становится опасным занятием. Особенно, если вовремя не заказал билет в… Лондон.

Итоги отозванных лицензий у банков за первые два квартала 2020 года

Можно уже констатировать, что в 2020 году закончилась глобальная чистка банковского сектора России. Отзыв лицензий у банка вновь стал событием, а не чем-то обыденным, к чему нас приучили 2020 гг., когда крайняя мера не просто могла применяться еженедельно, но и использовалась к четырем игрокам за один день. В то же время все же стоит подвести итоги первых двух кварталов 2020 года, оценив темпы сокращения профильного отечественного рынка, а также сопоставив его с предшествующими периодами.

Закрытые банки в первом полугодии 2020 года в России

Всего за рассматриваемый период было отозвано 13 лицензий. Причем крайняя мера не применялась ни разу в феврале месяце. Больше всего принудительно выведенных с рынка банков было в апреле – 4. Если вывести среднестатистический темп сокращения профильного финансового рынка, то он составит чуть более 2-х кредитных организаций в месяц.

Если рассматривать регионы регистрации выведенных с рынка банков, то единственный субъект Российской Федерации, который лишился более одной кредитной организации – Москва. Выделяется и значимость коммерческих структур, лишенных права дальнейшего ведения бизнеса. Лишь 2 находились во второй сотне рейтинга отечественной банковской системы по объему собственных активов. Столько же можно отнести к вообще незначительным – входили в пятую сотню. То есть значимость некоторых небанковских кредитных организаций была большей, чем у них. Все остальные располагались в третей-четвертой сотнях.

Первая половина 2020 года значительно отличается по численности отозванных лицензий с любым из принятых во внимание идентичных периодов прошлых лет. Принудительно покинуло рынок в текущем году практически вдвое меньше кредитных организаций, чем в наиболее близко стоящем 2020 году.

Сокращение рынка в первой половине 2020 года

Помимо отзыва лицензий именно у банков, сам сектор может уменьшается и по другим причинам. Основных – три. Во-первых, самостоятельное решение кредитной организации прекратить свое существование. Это происходит за счет аннулирования лицензии по заявлению Центробанку, направляемому самой коммерческой структурой. Это не такое частое явление. Хотя, в 2020 году оно все же произошло однажды.

Во-вторых, выведение небанковских кредитных организаций (НКО). Случаи сокращения банковского сектора, в который они входят, так же достаточно редкие. Причина достаточно банальная – самих НКО намного меньше, чем банков. Их насчитывается почти в десять раз меньше, нежели полноформатных кредитных организаций, предоставляющих полный спектр профильных привычных финансовых услуг.

Во-третьих, реорганизации. Она представляет собой присоединение оного банка к другому. То есть вместо двух кредитных организаций остается на рынке только одна. Можно отметить, что такие случаи становятся все более частым явлением в России. Например, только в текущем году можно вспомнить ряд достаточно громких реорганизаций:

  • Росбанк присоединил Дельтакредит;
  • Альфа-Банк реорганизовал Балтийский Банк;
  • К Банку ДОМ.РФ был присоединен Социнвестбанк.

На текущий момент проходят рассматриваемую процедуру и другие банки. Причем реорганизация используется и действительно значимыми игроками рынка. Например, ВТБ поглотил в себя ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, которые были постоянными участниками ТОП-50 рынка по объему своих активов.

Не так давно еще два объединения произошло между четырьмя кредитными организациями из ТОП-100 – Совкомбанк поглотил РосЕвроБанк, а Связь-Банк забрал в свою структуру Глобэкс. То ест многие коммерческие структуры взяли курс на консолидацию бизнеса, что неизбежно приводит к уменьшению численности банков.

Опираясь не все факторы, уже можно говорить о завершительной фазе чистки банковского сектора России. Ожидать, что в 2020 году будет принудительно выведено с рынка более 40 кредитных организаций, вероятнее всего, не приходится. Да и применение крайней меры к этим коммерческим структурам значительного влияния на сегмент, скорее всего, не спровоцирует. Ведь уже в 2020 году не было громких случаев отзыва лицензии. Поэтому регулятор просто завершает начавшуюся в 2020 году процедуру, и таких показателей по численности сокращения рынка, как в 2020 году (97 отозванных лицензий), да и резонансности, как в 2020 году (случаи с Банком ЮГРА и Татфондбанком), ожидать точно не приходится.

Почти полсотни банков скоро лишатся лицензии

Россиянам и бизнесу следует подготовиться к новой чистке финансового сектора

Банкоматы будут обслуживать клиентов только тех банков, у которых сохранились лицензии. Фото РИА Новости

В ближайшее время в России ускорятся темпы отзыва банковских лицензий, в течение следующих 12 месяцев чистка затронет не менее 45 кредитных организаций. С таким прогнозом выступили специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА». По их оценкам, доля проблемных банков высока, около 20% игроков рынка оказались убыточными. Опрошенные эксперты советуют и гражданам, и бизнесу внимательно следить за информацией о положении тех банков, в которых они держат средства, и не аккумулировать все деньги в одном банке, а распределять сбережения по разным организациям. Хотя часть аналитиков не согласились с предположениями о надвигающейся волне банкротств.

В конце 2020 – начале 2020 года в банковском секторе РФ снова ускорятся темпы отзыва лицензий, так как часть дефолтов, которые ожидались в этом году, будет отложена на следующий. Об этом, как передает ТАСС, предупредили специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА» в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора».

«Предположение об ускорении расчистки сектора от нестабильных игроков к концу года начинает оправдываться. Так, после прошедшего без крайних регулятивных мер октября только за первую половину ноября были отозваны лицензии у трех кредитных организаций», – замечают исследователи.

Напомним, в начале лета, выступая в Госдуме, глава Центробанка Эльвира Набиуллина уверяла, что меры по повышению качества регулирования надзора в банковском секторе уже в близкой перспективе позволят завершить процесс очищения рынка.

В сентябре и октябре в банковском секторе действительно ощущалось некоторое затишье. «На протяжении последних трех месяцев на улучшение ситуации работает фактор повышения обеспеченности банков абсолютно ликвидными рублевыми активами. При прочих равных условиях рост доли абсолютно ликвидных активов в совокупных активах снижает уязвимость банков к возможным колебаниям объема средств на счетах клиентов и вкладчиков», – сообщали в начале ноября специалисты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.

Но, как ожидает «Эксперт РА», в ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций. Уточняется, что по итогам последних четырех кварталов 20% российских банков оказались убыточными. При этом в банках наблюдается дефицит устойчивого фондирования: за прошедшие четыре квартала 39% банков зафиксировали чистый отток средств населения, а 46% – отток средств предприятий, передает информагентство со ссылкой на исследование.

Опрошенные «НГ» эксперты сообщили, какие банки могут попасть под чистку сектора в первую очередь. «Надо понимать, что в зоне риска многие региональные банки: они предлагают клиентам низкие ставки по кредитам и более высокие ставки по вкладам. Если условия сильно отличаются от среднерыночных – это повод задуматься», – обращает внимание руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

«В первую очередь сейчас в зоне риска находятся средние и мелкие банки, которые сильно зависят от бизнеса своих собственников. Часто бизнес собственников находится в плачевном состоянии, и банку некому оказывать свои услуги, выходить на поиск рыночных клиентов тоже нет смысла, потому что на это не хватит ресурсов, – объяснил доцент департамента мировой экономики Финансового университета при правительстве Лазарь Бадалов. – Говоря простым языком, такие банки превратились в зомби и ждут решения своих собственников». Если те не смогут определиться с дальнейшей судьбой своих банков, им грозит отзыв лицензии.

Некоторые эксперты при этом не поддержали тревожных выводов о нарастающей волне банкротств. Так, заведующая кафедрой экономической теории Российского экономического университета Ирина Комарова назвала прогноз агентства «Эксперт РА» «сверхпессимистичным». «Санация банковского сектора продолжается, однако об ускорении темпов отзыва лицензий речи не идет», – считает эксперт. Пока за 2020 год лишились лицензий и были ликвидированы в целом чуть больше 30 банков, и хоть год еще не окончен, однако, как полагает Комарова, вряд ли данное значение превысит показатель 2020 года, когда лишились лицензий около 60 банков.

Но в любом случае эксперты советуют и простым гражданам, и бизнесу не терять бдительность. По словам Артема Деева, «если есть информация о каких‑то внутренних проблемах, даже намек на это», лучше заняться диверсификацией накоплений. Хотя он и уточняет, что отозвать лицензию могут у нескольких банков, но не у всех сразу, «а значит, у клиентов будет время на то, чтобы сохранить средства полностью или не допустить потери».

«Не нужно хранить средства в одном банке, как и все накопления не нужно держать в одной валюте, – продолжил Деев. – Физлицам и бизнесу необходимо быть готовым к отзыву лицензий банков, а потому стоит проанализировать информацию о финансовой структуре, где находятся деньги».

Похожие рекомендации дает и Комарова: «Россиянам хотелось бы посоветовать, во‑первых, диверсифицировать свой портфель вкладов и не отдавать предпочтение только единственному банку. А во‑вторых, делать свой выбор в пользу банков с многолетним присутствием на рынке, развитой филиальной сетью, хорошей репутацией и отсутствием негативной информации в СМИ».

Рецепты, предложенные гражданам, не сильно отличаются от тех, что действенны и для бизнеса. «Здесь можно также посоветовать корпоративным клиентам самостоятельно оценить результаты функционирования выбранных банков на официальном сайте Центробанка. Зная регистрационный номер и название банка, можно беспрепятственно осуществить данную проверку», – отметила Комарова.

Напомним, Агентство по страхованию вкладов выплачивает возмещение в размере 100% суммы всех вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. Речь идет о вкладах физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Добавить комментарий