Инвестиции

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Инвестиции

Investments

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

  • Покупка земельных участков.
  • Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
  • Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
  • Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
  • Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

  • Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
  • Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

  • Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
  • Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
  • Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

  • Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
  • Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
  • Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
  • Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
  • Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

  • Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
  • Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
  • Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

  • Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
  • Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
  • Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
  • Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

  • Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
  • Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
  • Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
  • Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
  • Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

  • Посуточная или почасовая аренда квартиры.
  • Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
  • Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
  • Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
  • Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

  • Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
  • Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
  • Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

  • Торговля на валютном рынке Forex.
  • Торговля бинарными опционами.
  • ПАММ-счета.
  • Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
  • Инвестиции в интернет-магазины.
  • Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Что такое инвестиции и почему вы обязаны заниматься инвестированием

Приветствую всех читателей и подписчиков! Раз вы читаете блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать, ведь инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно и простыми словами обсудить что такое инвестиции и почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека.

Кроме того, вы найдете ответы на такие вопросы:

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

  • прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
  • пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.

Виды инвестиций

В экономической литературе инвестиции обычно делятся на два основных типа:

На самом деле, эту таблицу можно уточнять и расширять до бесконечности, но передо мной не стоит задача подготовить вас к экзамену по экономике 🙂 Для общего понимания достаточно знать о двух основных видах инвестиций, и какие между ними отличия.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть нематериальные активы, связанные с производством — лицензии, патенты, товарные знаки.

Думаю, вопрос «А зачем нужны реальные инвестиции» возникать не должен. Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, именно они создают основу валового продукта любой страны. Однако обычным частным инвесторам вроде нас с вами трудно напрямую инвестировать в реальный сектор, ведь для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают куда-либо вложиться, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом, кредитном и валютном рынках.

Особенность финансовых инвестиций в том, что они работают по формуле «деньги делают деньги»: инвестор отдаёт определенную сумму и через время забирает её назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.

Как вы могли видеть в таблице выше, существует два основных подхода к финансовым инвестициям: спекулятивный и долгосрочный. Отличия между ними такие:

  • спекулятивные инвестиции предполагают получение дохода за счёт краткосрочных сделок на разницу между ценами покупки и продажи;
  • долгосрочные инвестиции приносят прибыль за счёт длительного роста цены актива, а также дивидендов, процентных выплат и т.д.

Тем не менее, единого мнения по поводу того, стоит ли разделять спекуляции и долгосрочные вложения до сих пор нет. С моей точки зрения два типа инвестирования сильно отличаются на практике: спекуляции требуют постоянного внимания и быстрой реакции на рыночную ситуацию (это фактически полноценная работа). Долгосрочные инвестиции в свою очередь требуют экспертного анализа вариантов вложения денег, для наблюдения же достаточно несколько часов в неделю.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю только финансовые инвестиции, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

Почему нужно инвестировать

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений. По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Особенно это касается стран бывшего СССР (не считая Прибалтики). Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют до 15% реальной стоимости, а иногда даже больше — и это совсем не круто.

Инфляция — это увеличение цен на товары и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы в среднем можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

Самый простой способ решить проблему инфляции — покупать доллары или евро, которые обесцениваются значительно медленнее остальных валют:

Плюс, покупая валюту, вы рассчитываете заработать в том числе на разнице курсов — и это уже можно назвать финансовыми инвестициями. Чтобы убедиться в их эффективности, достаточно вспомнить 2020 года в России и Украине, когда национальные валюты упали в 2 и в 3 раза по отношению к доллару соответственно. Практика показывает, что подобные кризисы происходят раз в 5-10 лет.

А еще можно сверху получать пассивный доход в валюте, положив деньги в банк, правда ставки на депозиты в долларах и евро редко превышают 1-2%, так что на большее, чем покрыть инфляцию, рассчитывать вряд ли получится. Если хочется что-то заработать, то стоит пойти, например, на американский фондовый рынок, который обладает средней доходностью в 6.5% годовых.

Инвестиции приносят деньги без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

  • искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
  • работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80-100 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца. Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги:

Именно так на момент написания статьи выглядит мой собственный инвестиционный портфель. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами — развивать блог, разрабатывать инструменты для инвесторов, тратить время на обучение и т.д.

Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать, чтобы потом всё равно получать копейки. Конечно, может быть в Европе и можно на пенсию нормально жить, но у нас точно не выйдет. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно если вы еще молоды — будет достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в инструменты, которые приносят прибыль регулярно — депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста — не последнюю роль в этом сыграет эффект сложного процента.

Инвестирование улучшает финансовую грамотность

Умение правильно распоряжаться финансовыми ресурсами сложно переоценить, потому что деньги в XXI веке означают жизнь. Как думаете, что случится, если «перезапустить» финансовую систему и раздать каждому человеку на планете, скажем, по 5000$? Через год некоторые люди станут миллионерами, а некоторые нищими. Причем богачами в основном станут люди, которые и раньше были богаты, а значит неплохо умели обращаться с деньгами.

Какими же навыками обладают финансово грамотные люди? Они:

  • умеют вести учёт доходов и расходов и понимают, откуда приходят деньги и куда они деваются;
  • знают навыки финансового планирования и благодаря этому могут достигать больших целей;
  • умеют грамотно тратить деньги и создавать новые источники дохода;
  • в целом обладают правильным денежным мышлением, что и делает их финансово успешными.

В общем, чтобы грамотно управлять своими финансами, нужно изучить довольно много разных вещей, многие тесно связаны с математикой. Повезло, если вам это интересно по жизни, а если нет, то где взять мотивацию? Что ж, желание заработать отлично мотивирует 🙂 Достаточно из любопытства инвестировать небольшую сумму (вы же разумный человек и не будете рисковать большими деньгами без подготовки) и понаблюдать за ней, чтобы появился интерес к изучению инвестирования.

Параллельно стоит начать вести учёт инвестиций, чтобы оценить свои результаты и понять, сколько вы заработали в валюте и в процентах. По крайней мере, я так начинал. Главное — сделать первый шаг, дальше наверняка втянетесь в процесс, а по пути вы обязательно научитесь лучше управлять своими финансами.

Если подумать, можно найти еще немало аргументов «за», но и этого с головой хватает, на мой взгляд. Инвестированием должен заниматься каждый, это реальная необходимость. Куда вообще можно прибыльно вкладывать деньги? Об этом следующий раздел статьи.

Выгодные варианты инвестиций

Как я уже писал, вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски инвестирования!

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент. И потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты. Итак, давайте разберемся, куда сегодня можно вкладывать деньги и какие риски заложены в каждом инвестиционном инструменте.

Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Наверное, самый известный и простой способ вложения денег: человек приходит в банк, оставляет там деньги на хранение и получает за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь.

Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн.

Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю).

Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа.

Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи.

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платину или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2020 года например), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2020 года).

Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом.

Валютный рынок FOREX — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Наибольший интерес представляют такие способы инвестирования на валютном рынке: ПАММ-счета (доверительное управление капиталом), копирование сделок (торговля по успешным публичным стратегиям), торговые советники (полностью автоматизированная торговля).

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2020 году и такой же впечатляющий спад в 2020-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2020-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна.

Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов.

Стартапы — интересный современный способ инвестирования, который в случае успеха может принести очень большую прибыль. Стартап — это еще не готовый отлаженный бизнес, его основная ценность — это идея и команда, а конечный результат работы — продукт, который способен привлечь внимание большого количества клиентов. Именно из стартапов в своё время выросли такие гиганты как Apple, Twitter, Facebook и Amazon.

Инвестирование в сайты — покупка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе. Интересный способ вложения денег, хороший ресурс окупается за 1-3 года, плюс всегда можно осуществить перепродажу. Чтобы успешно инвестировать в сайты, очень желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны пугать. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, который хорошо знаешь и понимаешь, на что выгоднее потратить бюджет.

Социальные сети — интересная площадка для инвестирования. Все, кто вовремя понял их силу, уже собрали вокруг себя аудиторию и успешно продвигают свой бизнес или рекламируют чужие продукты. Благодаря инвестициям в соцсети даже сейчас можно быстро набрать подписчиков и начать получать доход от рекламы своих продуктов или через предложения рекламодателей, которые сами вас найдут.

Чтобы не увеличивать и без того большую статью, я рассказал о каждом виде инвестирования лишь коротко. В будущем я планирую посвятить этому вопросу отдельную статью, так что подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.

Риски инвестирования

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

  • торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
  • неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
  • валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:

Еще один способ снизить риски инвестирования — отбирать только самые качественные варианты из всего списка предложений. То есть не вкладывать деньги во всё, что понравилось, а только в лучшее или лучших. В этом случае шансы заработать и не потерять становятся значительно выше.

Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.

Где взять деньги для инвестирования

Большинство из нас живут не в богатых странах с высокими зарплатами, поэтому я уверен, что не каждый может просто по щелчку пальца найти деньги для инвестирования. Тем не менее, это необходимо делать, чтобы укреплять своё финансовое положение. Предлагаю вам несколько идей, откуда взять деньги на инвестиций.

Идея №1. Используйте незапланированные доходы

Каждый из нас привык жить примерно на одну и ту же сумму в месяц, не считая больших покупок и поездок. Однако бывают месяцы, когда доходы превышают средний уровень — из-за премии, подарков, выигрыша в лотерею… Обычное желание в этом случае — побаловать себя новой покупкой, но эти деньги можно потратить на инвестиции.

Идея №2. Используйте остатки зарплаты

Не часто такое бывает, но все же. Если в конце месяца остались лишние деньги, направьте их на инвестирование. А чтобы эти остатки хоть иногда оставались, учитесь правильно расходовать деньги — ведите учёт доходов и расходов, ходите в магазин со списком, старайтесь экономить на больших покупках. Раз копейка, два копейка — смотришь, появились лишние деньги.

Идея №3. Продайте что-нибудь ненужное

Эта рекомендация актуальна, даже если вы не хотите инвестировать — зачем накапливать хлам? Сейчас всё-что угодно можно продать через Интернет, а полученные деньги можно заставить приносить пользу.

Идея №4. Откажитесь от вредных привычек

Вы когда-нибудь пробовали считать, сколько в месяц денег тратите на курение и алкоголь? Если нет, то очень рекомендую (для этого надо вести учёт личных финансов) — цифры вам вряд ли понравятся. Возможно, это поможет пересмотреть своё отношение к вредным привычкам — и это будет полезно как для здоровья, так и для кошелька. Появятся лишние деньги, которые можно инвестировать.

Идея №5. Подработка, фриланс

Возможностей зарабатывать дополнительные деньги через Интернет сейчас очень много. Если вы умеете хоть что-то, что нужно людям, вы сможете найти подработку. Так как это не ваш основной доход, можно тратить его на инвестиции.

Идея №6. Оптимизация расходов

Если вы научитесь правильно тратить деньги, ваши расходы уменьшатся. Как известно, если ты не потратил — ты заработал, таким образом можно найти ресурсы для вложения денег в инвестиционные инструменты.

Идея №7. Выделять часть доходов

Предыдущие идеи по поиску денег для инвестиций не предполагали ухудшения качества вашей жизни. Но давайте будем смотреть правде в глаза — от того, что вы отложите 10% из зарплаты, ничего сильно не изменится, просто придётся чуть аккуратнее тратить деньги. Зато эти 10% за несколько лет могут помочь вам сколотить неплохой капитал, который улучшит ваше финансовое положение.

Как начать инвестировать с малой суммой денег

О том, что такое инвестирование и их необходимости обычно говорят те, у кого есть лишние деньги, которые надо куда-то девать. Но если бы все шли в самые денежные сферы — бизнес или политику, кто бы учил детей и лечил взрослых? Как известно, зарплата учителей и врачей оставляет желать лучшего, поэтому инвестиции для них — что-то далёкое и недосягаемое. При невысоких доходах остаётся только жить от зарплаты и зарплаты, и об инвестировании речи не идёт.

Тем не менее, в прошлом разделе статьи мы уже убедились, что при желании деньги найти реально. Да, это могут быть копейки, тем не менее даже в такой ситуации стоит задуматься о финансовых вложениях, по нескольким причинам:

  • без знаний и опыта всё равно не получится грамотно вложить большую сумму денег, так что лучше начинать с маленькой;
  • минимальная сумма для многих вариантов вложения денег фактически отсутствует: для инвестиций на рынке Форекс, некоторых вариантов вложений в акции, металлы и крипту;
  • банально, но если не пытаться изменить свою финансовую ситуацию, она и не изменится.

Давайте попробуем смоделировать ситуацию с не самым радужным финансовым положением и проверим, есть ли смысл инвестировать в таких условиях. Один из главных принципов управления личными финансами — заплати сначала себе. Он означает, что при получении доходов вы должны первым делом отложить нужную сумму на ваши проекты/цели, в нашем случае на финансовые инвестиции.

Сумма 20$ кажется вполне подъемной даже для людей с невысокими доходами, поэтому предположим, что инвестор откладывает на инвестиции по двадцатке в месяц. Какие результаты можно получить? Если вкладывать деньги в ПАММ-счета, возможно получать в среднем около 2% в месяц — статистика лучших ПАММ-счетов за последние несколько лет это подтверждает. Используем эту цифру в расчётах и посмотрим, как будет расти капитал инвестора:

В общем-то небольшая сумма в 20$ при ежемесячном вкладе под 2% в месяц превращается в 2237$ всего за 5 лет. Неплохо, не так ли? А если откладывать больше денег? А если научиться инвестировать и составлять качественный инвестиционный портфель? Результаты могут стать еще интереснее.

Конечно, в реальной жизни есть вероятность потерять часть этих денег из-за неудачных вложений. Именно поэтому надо изучать теорию и практиковаться. Надеюсь, мой блог поможет вам в этом: здесь вы найдёте много статей по различным аспектам инвестирования, а также руководства по вложению денег в конкретные инвестиционные инструменты.

Ну что, поздравляю! Вы прочитали самую длинную статью на Блоге Вебинвестора 🙂 О том, что такое инвестиции, невозможно рассказать коротко, потому что это обширнейшая тема, по которой пишут учебники. Моей задачей было убедить вас, что инвестирование это простыми словами обязательный пункт в списке задач каждого взрослого человека. Получилось? Дайте знать с помощью голосования:

1
Как видите, более 90% читателей считают инвестиции важными для себя — это убедительный ответ на вопрос «Стоит ли инвестировать?».

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Напоследок, присоединяйтесь к дискуссии в комментариях:

Инвестируете ли вы? Если не секрет, расскажите куда. А если не вкладываете деньги, что вас останавливает?

Желаю каждому читателю блога успехов в инвестировании!

Инвестиции – что это такое? Виды инвестиций. Стоит ли инвестировать?

У большинства людей в наше стране слово инвестиции ассоциируется с каким-то сложным финансовым процессом, требующим специального образования, обширных познаний и богатого опыта. Но это очень далеко от реальности, отчасти из-за того, что рекламные лозунги призывают довериться профессионалам, начать инвестировать под руководством сведущих в этом деле сотрудников разных финансовых учреждений. Но дело в том, что значительная часть этих профессионалов таковыми не являются, что в конечном счёте приводит к разочарованию и недоверию к финансовой системе. Далее мы разберёмся в том, что такое инвестиции и почему каждый может заниматься ими самостоятельно.

Что такое инвестиции простыми словами?

Инвестиции – вложение средств куда-либо с целью получения прибыли . В широком смысле инвестиции могут быть самыми разнообразными – это и депозит в банке, и предоставление своего трактора в аренду агропромышленному предприятию. То есть просто выделяется цель – получение прибыли, а характер и вид инвестиционной деятельности может быть каким угодно.

Важно понимать, что далеко не каждое вложение приносит деньги, поэтому, когда мы говорим об инвестировании, мы подразумеваем сам процесс, но никаких гарантий получения выгоды нет. Здесь уже всё дело в инвесторе и в его подходе – как он выбирает направление вложений, какую доходность хочет получать и на какие риски готов пойти. Есть общие сведения, на основании которых принимаются решения, большой выбор стандартных вариантов.

Есть множество разных способов осуществления инвестиций. Это необязательно всем привычные денежные вложения, это любые вложения, которые подразумевают доход . Если мы потратим деньги на обучение иностранному языку, то это нередко даст возможность получить более высоко оплачиваемую должность. Можно ли считать такое вложение инвестицией? Однозначно, да. Это вложение в самого себя, в свои профессиональные навыки. Аналогично и со временем, которое, как известно, тоже является ресурсом. Мы тратим время на повышение квалификации, получение новых навыков и так далее.

Цели инвестирования

Казалось бы – инвестирование предполагает получение прибыли. Но современная экономическая структура такова, что это не всегда возможно, иногда приходится довольствоваться малым. А те, кто обладает действительно большими капиталами, ставят перед собой немного другие цели.

Например, если у нас есть 100 000 рублей и мы просто храним их в тумбочке, то уже через 5 лет покупательная способность этой суммы будет эквивалентна примерно 80% от изначальной, то есть это будет как бы 80 000 рублей. Потери придутся на инфляцию . А ещё сюда можно добавить риски со стороны валютного курса. Кто бы что не говорил, но каждый из нас покупает мобильные телефоны, иностранные машины и так далее. Их стоимость почти напрямую зависит от обменного курса и может резко вырасти, как в 2020 году.

В связи с выше сказанным получается три основные цели инвестирования (но общих классификаций больше):

  1. Прямое получение прибыли. То есть было у нас 100 000, а через год хотим иметь 112 000. Это перекрывает инфляцию и остаётся ещё сверху. Используя эти деньги снова, в следующем году будет ещё больше, так как 12 000 прибыли с прошлого года также принесут доход. При грамотном выборе направления для инвестиций получаем процесс, при котором наша сумма постоянно растёт. В зависимости от того, сколько было в самом начале и от того, какие у нас финансовые потребности, через какое-то время появится возможность часть дохода забирать и тратить. Важно помнить, что доход всегда пропорционален риску – получать большую прибыль и при этом не иметь рисков невозможно, так бывает только в рассказах блогеров и прочих околофинансовых гуру.
  2. Сохранение имеющегося капитала. В этом случае главной целью является не заработок, а отсутствие потерь, обесценивания, снижения покупательной способности. Заработок же вторичен – если будет, то хорошо, а если не будет, то не беда. Как правило, направления для того инвестирования хорошо известны и обладают своими преимуществами, например, низкими рисками и почти гарантированной безопасностью самого капитала . Обычно это очень надёжные финансовые инструменты, тогда как разные бизнес направления всегда сопряжены с внезапной сменой конъюнктуры рынка (законодательные, политические и экономические причины). Всё это может очень быстро изменить расклад. А вот американские облигации как были ходовым товаром с гарантированной доходностью в долларах, так и остаются.
  3. Спекулятивная. Чем дальше в прошлом остаётся советское время, тем менее негативный окрас приобретает это слово. Сейчас зарабатывать на разнице в стоимости одного и того же актива можно назвать обычным делом, спекулятивные инвестиции стали нормой, которой никого не удивишь.

Вообще, это абсолютно привычное дело во всём мире – люди скупали биткоины, понимая, что это просто надувается пузырь и он, несомненно, лопнет. Но каждый надеется выскочить пораньше, прежде чем начнётся обвал. Примеров огромное количество, каждый день появляются новые проекты, а также стоит отметить общее влияние той же самой политики на некоторые товары – атака дронов на нефтеперерабатывающий завод вызвала мгновенный рост цен на нефть, а затем они упали. Можно заработать на таком.

В большинстве случаев целью инвестиций является приумножение, а вот как это сделать – спокойно, размеренно или же быстренько и с нервами, решать нужно исходя из своих предпочтений, целей и необходимости. Новичку в этом деле стоит придерживаться консервативных вариантов, которые не требуют высокой квалификации и обширных познаний.

Объекты и субъекты инвестиций

Инвестиционное пространство состоит из объектов и субъектов инвестиций. Эта информация не несёт почти никакой практической пользы, но в дальнейшем может просто помочь не путаться при более детальном изучении вопроса. Итак, представляют они собой следующее:

  1. Субъекты инвестиций. Чтобы было проще запомнить – это лица, физические и юридические. Сюда входят инвесторы, управляющие компании, инвестиционные фонды и прочие. То есть по сути это конкретные представители.
  2. Объекты инвестиций – это конкретные объекты, представляющие материальную или иную ценность. Сюда можно отнести всё то, во что мы вкладываемся – валюты, ценные бумаги, недвижимость, доля в бизнесе и так далее.

То есть проще всего запомнить, что субъекты – это условно люди и организации, а объекты – вещественные. Рассмотрим на примере. Мы собираемся вложить деньги в акции Газпрома. Для того, чтобы это сделать, мы, допустим, обращаемся в управляющую компанию при каком-нибудь брокере. В этом случае сами акции будут объектом инвестиций, а вот сам инвестор и управляющая компания – субъектами.

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Виды инвестиций и их формы

В общем виде классификацией принято считать формы инвестирования, которые, в свою очередь, уже разделяются по видам. В принципе, какой бы вариант разделения не был предложен, суть не меняется, так как всё достаточно логично. Однако, у каждого вида есть свои нюансы, о которых мы расскажем далее:

По типу объекта, в который вкладываем средства:

  1. Реальное инвестирование, которое также иногда называют прямым. Предположим, что у нас есть предприятие, фирма или какое-либо вид бизнеса. В редких случаях он не потребует никаких вложений, то есть изначально запущенное дело будет стабильно приносить доход, процесс будет идти просто под контролем управляющего. Но в большинстве случаев это будет нуждающееся в дополнительных вливаниях производство. Рынок постоянно меняется, появляются новые возможности, где-то меняются законодательные нормы (особенно это актуально, если речь идёт о работе с партнёрами за границей). Всё это требует определённых действий, в связи с чем владелец бизнеса вынужден принимать меры по сохранению финансовой устойчивости и развитию. Простой пример – обновление автопарка в такси, обновление техники на ферме, расширение перечня услуг для потребителей в какой-либо отрасли.
  2. Финансовое инвестирование. Здесь подразумевается работа с финансовыми инструментами. В отличие от предыдущего примера, такого рода инструмента остаются обычно “на бумаге”, то есть весь процесс инвестирования осуществляется посредством покупки и продажи чего-либо. Не стоит это путать со спекуляцией, которая, в общем-то, весьма похожа, имеет тот же порядок действий, но отличается обычно сроками и желаниями инвестора. Финансовое инвестирование можно рассмотреть на примере нескольких видов вложения денег – это могут быть валютные вложения, ценные бумаги на фондовом рынке и так далее.
  3. Спекулятивное инвестирование. Всё то же самое, только инвестиции осуществляются в направления, которые кажутся перспективными прямо сейчас. Например, вложение в акцию, которая растёт в преддверии выплаты дивидендов.
  4. Венчурные инвестиции. Это понятие не очень знакомо нашим гражданам, но такой вид инвестирования очень популярен на западе. При первом знакомстве это может показаться чистой воды лотереей, так как вероятность успеха совсем не велика. Но ведь и с криптовалютами так же – нельзя быть уверенным, что монета вырастет в цене, однако, в неё инвестируют и терпеливо ждут. Венчурные инвестиции могут не дать никакого результата, это происходит в большинстве случаев. Зато, когда удаётся вложиться в проект, который впоследствии “выстреливает”, доход получается почти безграничным, всё зависит от того, когда инвестор решает избавиться от своей доли. Итак, разберёмся, что же представляет собой такой вид инвестиций, каким преимуществами и недостатками он обладает и как вообще осуществлять работу в этом направлении.

Венчурные инвестициивложения в интересные, обладающие большим потенциалом высокотехнологичные предприятия, которые пока что находятся на стадии одной лишь идеи. Простыми словами, мы вкладываем деньги в стартапы, у которых многообещающие перспективы. В качестве примера можно привести киберпротезы . Ещё 30 лет назад это казалось фантастикой, такое можно было увидеть только в фильмах. А сегодня это пусть и дорогая, но вполне себе реальная возможность. Без финансирования у разработчиков не было бы возможности воплотить свою идею в жизнь. А те, кто вкладывался в исследования и создание таких протезов, сейчас имеют огромные средства – это может быть как интеллектуальная собственность в виде патентов, так и непосредственное производство.

Основная идея заключается в том, что мы вкладываем деньги и не ожидаем получения прибыли , как бы абсурдно это не звучало. Всё дело в том, что такие проекты развиваются во что-то солидное не так и часто, поэтому инвесторы обычно вкладываются сразу в большое количество стартапов в расчёте на то, что какой-то из них сработает. Для этого можно использовать венчурные фонды, они значительно упрощают весь процесс. Главное преимущество – возможность впоследствии заработать много денег, то есть очень высокая доходность . Доля в такой компании будет стоить в десятки и даже сотни раз больше – вспомним пример Билла Гейтса и его Майкрософт. Недостатков, как таковых, кроме разве что возможности полной потери вложений, и нет. Но это неотъемлемая часть риска, поэтому венчурными инвестициями занимаются обычно уже состоятельные люди или же те, кто правильно распределил капитал между разными направлениями.

По длительности вложений:

  1. Краткосрочные инвестиции. Сроки могут составлять от нескольких часов до нескольких недель. Обычно в эту категорию предпочитают инвестировать люди, которым важна хорошая доходность в сжатые сроки, то есть они рассчитывают получить свою прибыль быстро или же перекладываются в другие направления.
  2. Среднесрочные инвестиции. Вложения с продолжительностью от нескольких месяцев до нескольких лет. Промежуточная стадия, где оптимально сочетается консервативный подход и показатель прибыли, инвестор терпеливо ждёт, но при этом видит стабильный результат.
  3. Долгосрочные инвестиции. Это вложения минимум на годы. Как правило, это либо развитие какого-либо бизнеса, либо вложения в долгосрочные финансовые инструменты, например, 10-летние облигации. У них неплохая доходность, но ждать выплату придётся долго.

По форме собственности:

  1. Частные инвестиции. Инвестором в этом случае выступает частное лицо.
  2. Корпоративные инвестиции. Вложение средств осуществляет компания.
  3. Зарубежные инвестиции. Деятельность происходит за пределами страны, то есть в другом государстве.
  4. Иностранные инвестиции. В этом случае инвестор – иностранец, то есть деньги поступают из другого государства.
  5. Смешанные. Комбинации представленных выше вариантов.

По показателю риска:

  1. Безрисковые активы. Это, как уже говорилось выше, такие инвестиции, которые не предполагают возможности получения убытков. К ним относятся банковские депозиты и государственные облигации. Также можно добавить и корпоративные облигации , они также очень надёжны, при этом доходность будет повыше, чем у государственных. Сюда же можно отнести вложения в недвижимость. Это всегда был актуальный и стабильный способ зарабатывать – мы просто сдаём помещение(жилое или коммерческое) в аренду и получаем деньги каждый месяц. Рынок ликвиден, её всегда можно продать, также как и найти арендатора, это не проблема.
  2. Активы с умеренными рисками. Основа — ценные бумаги. Рассматривать стоит группу так называемых “голубых фишек”, они надёжны и предсказуемы. Высокая ликвидность не позволяет мелким игрокам манипулировать котировками, суточные торговые объёмы измеряются миллиардами. Можно собрать сразу несколько акций, например, Сбербанк, Газпром. Сюда же можно отнести вложение в драгоценные металлы – золото, серебро, платину и палладий, но с этим направлением стоит внимательно ознакомиться и выбрать наиболее подходящий вариант.
  3. Активы с высоким показателем риска. Это биржевые опционы, криптовалюта и вложения в бизнес. Конечно, бизнес может быть разным, но всё же мало кто из нас может действительно качественно и всесторонне изучить отрасль, чтобы сделать абсолютно правильные выводы, поэтому мы считаем его условно высокорискованным вложением денег. С криптовалютой чуть проще, но нужно проявлять терпение и закупаться понемногу. Ей свойственны достаточно масштабные колебания, выдержать которые может психика далеко не каждого инвестора. Ну и, конечно, есть множество разнообразных хайпов, пирамид и прочего. Это и инвестициями-то сложно назвать, скорее рулетка. Но есть люди, которые имеют особое чутьё и прямо вот в самый нужный момент выскакивают из таких проектов.

По цели инвестирования:

  1. Портфельные инвестиции. Инвестирование средств всего в одно направление обычно актуально только в том случае, когда это направление находится в категории консервативных, то есть не подразумевает возможности потери капитала даже частично. К таким относятся депозиты в банке(в том случае, если сумма вклада меньше максимальной по размеру выплаты со стороны Агентства страхования вкладов) и государственные облигации. Дефолт нам не грозит, резервов очень много. Этим, кстати, обусловлены иностранные инвестиции в долговые бумаги России – спрос очень большой, всегда превышает предложение. Для составления портфеля просто выбираем несколько вариантов из разных групп риска.

    1.1 Портфельное инвестирование денег в основе своей рассчитано на то, чтобы диверсифицировать капитал не только по степени риска, но также и по разным типам. Основу портфеля обычно составляют инвестиции, в которых инвестор более или менее уверен, например, это может быть несколько облигаций с разным сроком погашения, что-то может лежать на депозите или храниться в валюте. При консервативном подходе это должно быть 50-60% от капитала . Это будет постоянный доход, на который можно рассчитывать (кроме валюты, она может остаться на том же уровне и ничего не принести, но также и вряд ли упадёт по отношению к рублю). То есть размер такой “стабильной” доли следует определять индивидуально исходя из того, сколько прибыли в денежном выражении (не в процентном) хочет инвестор.
    1.2 Далее у нас идёт часть с умеренным доходом, которую в среднем оценивают в 30-40% от всего портфеля . Мы помним, что акции могут как вырасти, так и снизиться, поэтому вкладываться в одни только ценные бумаги не стоит. Но у них есть неоспоримый плюс – выплата дивидендов. Портфельные инвестиции составляются обычно на длительный период с возможностью периодической корректировки состава портфеля. Поэтому отсутствие роста стоимости акции или даже снижение вполне легко переждать, просто рассчитывая на дивиденды. Есть, конечно, вероятность наступления кризиса, но даже в этом случае можно перестраховаться и включить в портфель защитные активы, драгоценные металлы или акции компаний, связанных с производством золота или серебра. И в случае наступления кризиса увеличивать долю защитных активов, избавляясь от падающих бумаг.

    1.3 Оставшиеся деньги в размере не более 15% (лучше 5-10%) можно вложить в активы, которые могут вырасти в разы . Например, криптовалюта. Мы уже почти не обращаем внимание на новости о том, что курс биткоина утроился или обвалился на 50%, это воспринимается как норма. Соответственно, обладая терпением, можно спокойно покупать монеты по мере снижения, после которого последует рост. Добыча крипты – целая индустрия, поэтому у каждой из них есть своя себестоимость добычи, ниже которой котировки вряд ли упадут. То есть актив всё же рисковый, но у него есть относительная нижняя граница стоимости, а потенциал роста практически безграничный. Ещё один вопрос – выбор монеты. Можно также составить список из нескольких вариантов и вложиться в каждую понемногу, но основную часть в биткоин и эфир .

  2. Интеллектуальные инвестиции. Достаточно много различных вариантов. Это может быть вложение в своё собственное развитие или же повышение квалификации, которое впоследствии поможет добиться лучших финансовых результатов. Например, компании часто тратят деньги на курсы для сотрудников, и тот факт, что это делают практически все, говорит об актуальности таких вложений.
  3. Нефинансовые инвестиции. Вкладываться можно не только во что-то физическое или интеллектуальное. Зачастую инвестиции делают в проекты или разрешительные документации, среди которых могут быть различного рода лицензии. С одной стороны, получается, что и назвать инвестицией в привычном смысле, а с другой стороны наличие таких документов открывает новые горизонты.

Альтернативные формы инвестирования

Определение инвестиций такой формы подразумевает всё остальное, что у нас осталось после первых двух форм. Например, мы хотим стать участником какого-то развивающегося предприятия, то есть осуществлять частные инвестиции. Для этого мы у собственника бизнеса покупаем долю в нём. Оценить такую долю достаточно сложно, обычно стараются исходить из того, какая рентабельность у бизнеса, есть ли задолженности, что происходит в отрасли и какие перспективы в дальнейшем. Это достаточно сложный процесс оценки, который потребует от инвестора полного погружения во всю информацию, касающуюся проекта. В общем, достаточно сложно, однако, есть вариант с вложением в венчурные фонды , где вместо нас всем этим процессом занимаются специалисты. О таком варианте мы расскажем далее.

Основные направления и доходность

Далеко не у всех инвестиций можно определить доходность, так как есть очень много переменных. Финансовые инвестиции за исключением некоторых видов, вообще не поддаются анализу, ведь рынок может измениться буквально за месяц. Тем не менее, мы попробуем выделить наиболее популярные направления и рассмотреть возможную доходность исходя из усреднённых значений. Список самых востребованных выглядит следующим образом:

  1. Сдача недвижимости в аренду. Всё зависит от того, что представляет собой эта недвижимость . В среднем есть диапазон в 0,7-1,2% в месяц от стоимости недвижимости, именно такую сумму будет получать арендодатель. Вычитаем налоги и получаем в результате весьма скромные 0,5-0,8%. То есть окупаемость составляет в среднем 10-12 лет. Зато стабильно, каждый месяц получаем деньги.
  2. Финансовые инструменты – акции. Есть рассматривать только дивиденды , то они обычно составляют 5-6% в год от стоимости акции . Получается, что окупаться она будет ещё дольше – 16-20 лет. На практике всё, конечно, не так печально. Акции растут в цене, дивидендная политика улучшается. Например, акции Газпрома удвоились за последние 15 месяцев. То есть доход составил бы более 100% годовых.
  3. Депозит в банке и облигации. Скромные 4-6% дает депозит . Учитывая, что это деньги в чистом виде, а не вложения, нужно ещё добавить потери от инфляции. Возьмём лучший вариант – облигации с учётом инфляции и купонным доходом сверху в 2,5% годовых. Очень консервативно, есть риски валютных колебаний.
  4. Частный бизнес. Считается неплохим показателем 15% в год, то есть окупаться он будет 6-7 лет. При определённой сноровке, умении и понимании процесса можно получить и более солидные значения около 30-50%, то есть нужно заниматься только тем бизнесом , который понимаешь.
  5. Вложения в стартапы и криптовалюту. Огромные риски, но при этом доходность рассматривается от 100% и выше. Взяли биткоин по 4000$, продали по 10000$, доход 150%. И это гораздо быстрее, чем за год.

Реинвестирование

Так называют процесс, когда полученные от инвестиций средства затем снова запускают в дело. Если доход не изымать, то прирост капитала будет идти не в виде арифметической прогрессии, а в виде геометрической, то есть с ускорением. Проще всего рассмотреть на конкретном примере. Пусть у нас будет банковский депозит на 100 000 рублей с фиксированной ставкой 5% годовых чистыми:

  1. Мы каждый год забираем наши 5000. За десять лет получим доход в 50 000 рублей.
  2. Мы не трогаем доход, а снова его добавляем в сумму депозита. Через 10 лет у нас будет 62 889 рублей.

То есть разница значительна. И чем больше ставка дохода или чем дольше срок инвестирования, тем ощутимее будет становиться прирост дохода за счёт реинвестирования. Есть довольно интересный инструмент – ETF , в которых уже предусмотрено направление дивидендов на покупку новых акций, то есть реинвестирование происходит как бы автоматически.

Стоит ли инвестировать?

Многие из нас инвестируют и даже не предполагают, что они занимаются такой деятельностью – простым примером можно назвать депозит в банке. Развитие российского фондового рынка и запуск программы ИИС ( индивидуальный инвестиционный счёт ) в значительной степени подстегнули интерес населения к рынку. Основным преимуществом можно назвать то, что есть возможность выбирать среди огромного количества возможностей, каждая из которых уникальна. С одной стороны, мы можем купить государственные облигации и спать спокойно, зная, что ничего с капиталом не случится, так как заёмщиком в данном случае будет государство. Процент не очень большой, но даже в таком случае он гораздо интереснее вклада, так как ОФЗ освобождены от уплаты налогов, плюс есть варианты с привязкой к инфляции – мы получим проценты равные инфляции плюс ещё около 2,5%.

Для более продвинутых есть возможность покупать акции , здесь не потребуется глубоких познаний. Нужно только выбрать инструмент, и лучше будет, если это окажется крупная корпорация. Риски, безусловно, присутствуют, может начаться кризис и все акции упадут. Но вместе с этим нет ни одного направления для инвестирования денег, которое приносило бы ощутимую прибыль и при этом не имело рисков. Так бывает только в рекламных буклетах.

Поэтому каждый инвестор просто решает, что ему больше по душе, готов ли он сидеть в минусе по сделке с акцией или валютой и сколько он хотел бы заработать. Если просто держать рубли в шкатулке, то ничего хорошего не будет, они просто будут обесцениваться. В общем, учитывая, что есть абсолютно безопасные варианты для инвестирования средств, можно однозначно сказать, что инвестировать обязательно нужно, иначе капитал будет уменьшаться.

Для того, чтобы начать инвестировать, можно воспользоваться следующей стандартной последовательностью:

  1. Принять решение об инвестировании средств. Тут нельзя колебаться, иначе процесс пойдёт не так как надо. То есть, если мы решили, что вкладываем деньги во что-либо, то заранее понимаем – какое-то время эти деньги будут недоступны. В некоторых случаях их, конечно, можно забрать, но тогда доход будет намного меньше либо же вообще убытки.
  2. Определиться с суммой. Это должна быть такая сумма, которая не ударит по бюджету и не будет собрана из последних средств. Это инвестиционный капитал, а не финансовая подушка безопасности!
  3. Выбрать направление для инвестирования. Оцениваем риски, доходность, принимаем решение. Важно собрать максимально возможный объём информации о выбранном варианте.
  4. Дополнительные действия. Например, открытие счёта у брокера для покупки акций и его пополнение. Сразу отметим, что лучший вариант для работы с фондовым рынком – это ИИС, который за три года позволит сэкономить хорошую сумму денег на налоговых вычетах. Правда, деньги снимать в это время можно только с потерей бонусов. Срок – 3 года, после него все бонусы активируются.

Заключение

Рано или поздно практически все приходят к пониманию, что деньги не должны лежать мёртвым грузом. Инвестиции — это когда деньги работают. Самый популярный вариант с банковским депозитом постепенно отходит на второй план, ведь такая доходность едва покрывает инфляцию. Государство старается сделать инвестиционную среду привлекательной для всех слоёв населения и разного размера капиталов, поэтому возможностей с каждым днём становится всё больше. Безусловно, мы в некоторой степени отстаём от ведущих западных экономик, но по сравнению с советским временем сделан огромный шаг вперёд и идёт непрерывное развитие. В общем, подводя итог, можно сказать, что сейчас всё в руках самого инвестора, хорошее направление можно найти всегда, даже в условиях кризиса.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Добавить комментарий