Как снизить ставку по ипотеке или другому кредиту

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Как досрочно погасить ипотеку

Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Когда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.

Что вы узнаете

Пример, на котором будем разбирать

Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2020 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р .

Допустим, в мае 2020 года появляются 400 000 Р , которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

Как гасить ипотеку выгодно

  1. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
  2. Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
  3. Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  4. Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
  5. Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
  6. Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.

Что лучше уменьшить: срок или платеж

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.

Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.

Я внес досрочно 400 000 Р, что дальше

Я могу Платеж после мая 2020 Срок последнего платежа Последний платеж Переплата по ипотеке
Сократить срок 15 719 Р март 2020 г. 4110 Р 498 754 Р
Уменьшить платеж 8261 Р октябрь 2023 г. 8486 Р 612 239 Р
Не вносить 400 000 Р 15 719 Р октябрь 2023 г. 15 578 Р 786 139 Р

Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.

В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р , несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р . И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Как я досрочно гашу ипотеку

Обычный метод Метод Максима Кайнера
Минимальный платеж: 15 720 Р Минимальный платеж: 15 720 Р
Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р
Сокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 Р Уменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 Р
Продолжаем вносить 15 720 Р . Минимальный платеж не меняется Продолжаем вносить 15 720 Р . Уменьшаем минимальный платеж каждый месяц
Кредит закроем в марте 2020 г. В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р . Вносим 4109 Р и гасим остаток долга

Итого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

Зачем такие сложности

Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.

Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.

Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2020 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2020 — около 3700 рублей.

Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2020 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому подготовил для вас табличку. Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Пример расчета досрочного погашения ипотеки

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

Читайте договор

У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать такой способ досрочного погашения.

Это прописано в договоре:

Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.

Сделайте платежи удобными

Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.

Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.

Запомнить

Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.

Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.

Реально ли снизить ставку по ипотечному кредиту

При получении ипотечного кредита бывают разные ситуации. Например, кому-то менеджер может посчитать с минимальной ставкой, а потом ближе к сделке выясняется, что ставка выше по некоторым причинам, или же бывают ситуации, когда сегодня ставка по кредиту 14%, а потом появляются новые ипотечные программы, в которых она ниже. Итак, как же снизить ставку уже имеющегося ипотечного кредита и реально ли это, ответили эксперты рынка недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита — это его погашение в одном банке и заключение нового кредитного договора на новых более выгодных условиях в другом банке. Реструктуризация же – это изменение условий существующего кредита.

Павел Тимошенко, руководитель Ипотечного центра ФСК «Лидер» отмечает, что нужно различать рефинансирование ипотечного кредита и его реструктуризацию, прежде чем взяться за «дело». «Рефинансируют ипотечные кредиты банки сегодня достаточно охотно, и это понятно, поскольку они таким образом получают новых клиентов, — отмечает он. — А вот реструктуризация это скорее вынужденная мера для банка, к которой они прибегают, чтобы не потерять клиента».

На сегодняшний день ипотечные кредиты рефинансируют все ведущие банки. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Райффазенбанк, Уралсиб, Банк Открытие и др.

Стоит отметить, что рефинансируя ипотечный кредит можно изменить два основных параметра ипотечного кредита: процентную ставку и срок. Выгоднее всего, безусловно, снижать ставку. Делать это лучше всего на растущем рынке, когда банки, конкурируя между собой, снижают процентные ставки. Чтобы реструктуризировать кредит заемщику нужно письменно уведомить банк о своем желании, и если банк отказывает ему в реструктуризации, человек может уведомить банк о желании рефинансирования и ухода на обслуживание в другой банк на более выгодных условиях. Если банк и после этого не сможет предложить ничего интересного, можно смело обращаться в другой банк, где на взгляд заемщика условия лучше.

По словам Софьи Лебедевой, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», для банков рефинансированный кредит — менее рисковый актив, чем вновь выданный, так как у этого кредита уже есть история, по которой можно оценить заемщика, и залог по нему, как правило, заметно превышает сумму кредита.

Имеет право

Итак, в случае если клиента по действующему ипотечному кредиту не устраивает высокая ставка, ежемесячный платёж или валюта кредита, он имеет право обратиться в банк, выдавший ему ипотечный кредит с заявлением о рассмотрении вопроса о реструктуризации действующего кредита.

Чаще всего бывает так, что банк отказывает клиенту в снижении процентной ставки, при этом, не объясняя причину. А как показывает практика, как правило, банк никогда не объясняет причину отказа. Анна Филатова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» отмечает, что навязывание условий и безосновательный отказ в снижении процентной ставки незаконны. «Решить подобные проблемы помогает обращение к ипотечному брокеру или же в другой банк», — говорит она.

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», также утверждает, что если банк отказывает клиенту в снижении процентной ставки, то всегда есть возможность рефинансировать действующий кредит на более выгодных условиях в другом банке. «Для этого ему необходимо обратиться банк, где условия по программе рефинансирования ипотечного кредита его полностью устраивают, заполнить анкету и подготовить пакет документов для рефинансирования по заемщику и объекту недвижимости, в соответствии с требованиями банка», — говорит она.

Желающих нет

Согласовать снижение ставки спустя год добросовестных выплат можно, написав в банке соответствующее заявление и, дождавшись положительного решения, обновить стандартный пакет документов заемщика.

Для рефинансирования же ипотечного кредита заемщику необходимо заново предоставить весь набор документов аналогичный собранному при первом кредитовании: паспорт, трудовую книжку, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документ о семейном положении, документы на залоговую недвижимость. По словам Алексея Шмонова, генерального директора портала о недвижимости Move.su, единственное, что может понадобиться сверх – письмо от первого банка о согласии на рефинансирование, однако этот документ требуют далеко не все банки.

Анна Филатова отмечает, что в связи с ростом ставок, желающих рефинансироваться в последнее время не так много. Получить действительно выгодные условия можно, будучи в курсе текущих акционных предложений от банков. Самостоятельно уследить за ипотечным рынком непросто, помогут разобраться в десятках предложений и акций ипотечные брокеры, которые напрямую получают от банков-партеров информацию об ограниченных спецпредложениях. К примеру, в Петербурге самыми выгодными условиями на сегодня являются рефинансирование ипотечного кредита под 9,5% сроком на 10 лет, а также под 10,5%, но при условии, что 50% стоимости объекта уже оплачены.

Когда есть польза

Рефинансирование начинает приносить реальную пользу, когда разница в процентных ставках составляет более 2-3%, в зависимости от стоимости, суммы кредита и срока, который прошел с момента его выдачи. Это связано с тем, что, во-первых, сама процедура рефинансирования достаточно трудоемкая, что связано с процедурами оформления, регистрации ипотеки, переоформлением страховки на другой банк или сменой страховой компании; во-вторых, дополнительными расходами по такой сделке, связанными с оплатой дополнительных комиссий и сборов (раньше некоторые банки любили включать в кредитные договоры штрафы за досрочное погашение кредита) и, как правило, повышенными процентными ставками на период регистрации нового залога; а в-третьих, у многих банков основная нагрузка по выплате процентов ложится на первые годы выплаты кредита.

Сергей Гребенюк, руководитель группы ипотечного направления NAI Becar в свою очередь рекомендует также учитывать, на какой срок и в какой период клиент будет рефинансироваться: если делать это по прошествии 7-10 месяцев выплаты кредита, тогда рефинансирование может быть и не выгодно, даже если ставка будет ниже на 1,5-2%.

Например, семья приобретает квартиру в строящемся доме за 2,5 млн рублей. При этом застройщик на рынке не очень известный, и аккредитованных в ЖК банков достаточно мало. Поскольку клиентов привлекла цена данной квартиры, ипотеку им пришлось взять также не в очень известном банке под 14,5%. Ежемесячный платёж для них составил почти 26,5 тысяч на срок в 25 лет с первоначальным взносом 15%. После сдачи объекта, семья, ставшая собственником, приобретённой квартиры, может рассчитывать на рефинансирование. Таким образом, процентная ставка снижается до 12,5%, а платёж до 23 тысяч рублей, следовательно, ежемесячная экономия составит 3-3,5 тысяч рублей. В плане переплаты, они выигрывают до 1 млн рублей.

Имеет смысл

Как уже выше говорилось, рефинансирование имеет смысл в том случае, если процентная ставка значительно ниже первоначальной, но при этом также необходимо учитывать на сколько изменится соотношение процентов и основного долга. «Рентабельно проводить рефинансирование тем заёмщикам, которые брали кредит в 2008-2020 годах (в после кризисный период, когда ставки на рынке были весьма высоки), — говорит Сергей Гребенюк. — При рефинансировании можно также увеличить срок кредитования, либо дополнительно вводить собственника квартиры, то есть менять какие-то параметры для получения большей выгоды по условиям кредитования. Если говорить о реструктуризации ипотечного кредита, то на практике с рассмотрением банком ставки в сторону снижения, я сталкивался крайне редко».

При реструктуризации ипотечного кредита, поскольку банк самостоятельно может посмотреть историю выплат заёмщика, то помимо заявления, никаких других документов предоставлять не нужно. Как правило, заявление банк рассматривает в течение одного месяца.

При рефинансировании же ипотечного кредита, как уже выше говорилось, когда программа выбрана, необходимо подготовить полный пакет документов и предоставить в банк для рассмотрения. Проще говоря, процесс одобрения по программе «Рефинансирования» ничем не отличается от процесса одобрения по ипотеке.

Есть ли шанс

«Прежде чем решиться на рефинансирование необходимо внимательно изучить программу того банка в который хотите обратиться, потребуйте от сотрудника банка предоставить полный расчет переплаты по кредиту и всех возможных расходов по сделке», — советует Павел Тимошенко.

Дмитрий Тюрников, руководитель проекта «Новая квартира в СПб», также рекомендует внимательно изучить условия кредитного договора (возможность досрочного погашения, перекредитования, понижения процентной ставки). Ведь в большинстве случаев банки защищают свои интересы, и оспорить их удается немногим. «Лучше всего в подобном случае обратиться к ипотечному специалисту, который имеет постоянный контакт с разными банками по вопросам оформления ипотечных кредитов, он сможет и проверить Ваш договор и дать правильные рекомендации», — говорит он.

Что касается реструктуризации ипотечного кредита, стоит отметить, что очень редко банки добровольно идут на снижение ставки по ипотеке. Зачем банку снижать процентную ставку клиенту, с которым подписан и договор, и график платежей, если можно этого не делать? Поэтому прежде чем взять ипотечный кредит, следует тщательно изучить программы всех банков, а также попросить менеджера посчитать не по минимальной ставке, а по ставке, которая ближе к действительности, учитывая все предоставленные документы в момент подачи заявки на кредит. Дело в том, что многие менеджеры изначально считают по минимальной ставке в том случае, если клиент получает зарплату на счет карты данного банка, а также, если организация, в которой работает клиент, возможно, имеет аккредитацию, благодаря чему ставки могут быть снижены приблизительно на 05,-1%. Если, в случае клиент получает зарплату на счет карты данного банка сразу становится ясно насколько ставка будет ниже, то в случае с тем аккредитована организация или нет, выясняется, чуть ли не в последний момент. Поэтому, чтобы избежать «сюрпризов» в день заключения кредитного договора с банком, всегда имеет смысл, не надеется, что ставка будет еще на 05,-1% ниже благодаря возможной аккредитации организации.

Способы снижения ставки по ипотеке или другим кредитам

25 июня 2020, 18:44

Часто заемщики банков задают вопросы по поводу снижения ставок по кредитам, как уже действующим, так и новым. Ставки по ипотеке и другим кредитам действительно можно снизить, но при условии соблюдения некоторых правил. В статье попробуем разобраться, как снизать процентную ставку, если вы только планируете взять кредит, а также по кредитам, оформленным ранее.

Условия снижения ставки по кредиту

Каждое из перечисленных ниже условий для снижения ставки по новым ипотечным или другим кредитным продуктам банка повышает платежеспособность заемщика, и тем самым удешевляет кредит, так как уменьшает риск невозврата долга.

  1. Шансы получить кредит по заниженной процентной ставке вырастут, если заемщик официально трудоустроен и получает так называемую «белую зарплату». Но стоит также учитывать, что клиенты со скрытыми доходами «в конвертах» являются для банка менее рискованными, чем предприниматели с высокими доходами. Дело в том, что у вторых больший риск внезапно потерять доход. Если вы являетесь предпринимателем и остро нуждаетесь в кредите, следует оформиться на работу по найму официально, а предпринимательство указать как вид дополнительного дохода.
  2. Для того чтобы получить возможность снизить ставку по кредиту, необходимо подтвердить свои доходы и предоставить справку 2-НДФЛ. Если заемщик оформляет кредит без справки о доходах от работодателя, ставка по кредиту будет максимальная. Снизить ее можно, передав в банк справку с места работы, демонстрирующую уровень вашей зарплаты. Также справка из налоговой по форме 2-НДФЛ гарантированно поможет заемщику уменьшить процентную ставку по кредиту.
  3. Если потенциальный заемщик является клиентом банка, в котором хочет оформить кредит, скорее всего, ставка для него снизится минимум на 0,5%. Отличным вариантом будет, если вы получаете зарплату или любые другие выплаты, регулярно поступающие на счет или карту банка, в котором оформляете кредит. Таким образом, банк будет видеть уровень вашего дохода, анализируя поступления на дебетовую карту. Это сделает вас в глазах банка менее рискованным заемщиком, чем новый клиент. Если вы имеете вклад в банке, это также станет большим плюсом для предоставления вам кредита. Стоит учитывать, что для оформления ипотечного кредита в банке по заниженной ставке, необходимо, чтобы регулярные платежи по вашим картам осуществлялись не менее 3-6 месяцев.
  4. Снизить ставку по кредиту можно и за счет уплаты комиссии при оформлении и подписании договора. Если вы берете ипотеку, то такой вариант для вас будет более выгодным: проще заплатить комиссию, чем переплачивать по процентам. Но если кредит не долгосрочный и его можно будет закрыть до окончания договора, то выгоднее все же оформить кредит по более высокой ставке, чем оплачивать огромную комиссию, сумму которой банк не вернет даже в случае досрочного погашения займа.
  5. Участие в партнерских программах банка в торговых точках также поможет снизить процентную ставку. Например, в ипотеку выгоднее приобретать квартиру или другую недвижимость от застройщика или риэлторской компании, которые являются партнерами вашего банка. Бытовую и прочую технику приобретайте в магазинах-партнерах банка, а автомобиль в салоне, который подписал с банком договор о сотрудничестве.
  6. Оформив страхование, вы увеличиваете шансы на получение кредита по заниженной ставке. Зачастую страховые агентства являются партнерами банков, а также оформление страховки снижают риски для банка, ведь в случае, если вы застраховали товар или свою жизнь, при непредвиденных обстоятельствах/утрате вами трудоспособности и пр. убытки банку компенсирует страховая компания.
  7. В некоторых банках существуют специальные социальные программы для определенных категорий граждан. Вполне возможно, что, допустим, в определенном банке для молодых семей при оформлении ипотеки действует скидка на процентную ставку. В среднем такая скидка будет равняться около 0,5%.
  8. Оформить ипотеку по сниженной процентной ставке можно, выкупив залоговое имущество банка. Часто бывает, что ипотечные кредиты не выплачиваются, и банк конфискует недвижимость у неблагонадежного заемщика. Чтобы поскорее закрыть проблемный кредит, банки идут на значительное снижение ставок.
  9. Также большинство банков предоставляют ипотечные кредиты по специальным государственным программам. В таком случае есть возможность получить ипотеку по значительно заниженной ставке. Дело в том, что часть процентов по ипотеке, а иногда и все проценты оплачивает государство. Государственные программы касаются в первую очередь молодых семей и военнослужащих.
  10. График погашения по стандартной системе. Под стандартным погашением подразумевается дифференцированный способ платежей, который поможет снизить не процентную ставку, а сумму переплаты. В большинстве банков действует аннуитетный способ погашения кредитов, что является выгоднее для банка, но не заемщика. Но если вы обратитесь в банк, позволяющий расплачиваться по ипотеке или другому кредиту дифференцированными платежами, это позволит вам сократить расходы по займу.

Мы рассмотрели варианты снижения процентных ставок по новым кредитам, теперь попробуем разобраться, возможно ли снизить ставки по уже действующим ипотекам и другим кредитным продуктам.

Можно ли снизить ставку по уже действующему кредиту (ипотеке)

Снизить ставки по действующей ипотеке и кредиту действительно можно в ряде случаев. Прежде всего, стоит помнить, что банки не имеют права повышать ставки по кредитам, если только кредит не с плавающими ставками. Понижать их банк также не обязан, но может это сделать. Рассмотрим варианты, при которых банк пойдет навстречу заемщику.

  1. Клиент должен составить заявление и отнести его в банк, приведя весомые аргументы. Это может быть: ухудшение финансовых возможностей, не позволяющих выплачивать кредит по действующим ставкам; заемщик попал под категорию граждан, которым положен кредит на льготных условиях (в случае, если раньше в такую категорию не входил); аргументом также может быть то, что нынешние ставки в банке гораздо ниже, чем уже действующие. Следует учитывать, что банк пойдет навстречу тому заемщику, у которого безупречная кредитная история.
  2. Можно «запугать» банк рефинансированием. Обратитесь в другое финансовое учреждение, предлагающее ставки ниже, чем в том, который вас кредитует. Это сделать проще, чем добиться снижения ставки в вашем банке. Но учтите: придется оплатить комиссионные расходы за рефинансирование. Поэтому, если вы отличаетесь прекрасной кредитной дисциплиной, попробуйте шантажировать ваш банк – заявите о желании перейти в другой. Скорее всего, хорошего заемщика учреждение терять не захочет, банку будет проще снизить ставки.
  3. Можно также рассмотреть вариант реструктуризации: можно попробовать перевести кредит, оформленный в рублях, на иностранную валюту, если в таком случае ставка будет гораздо ниже. Также можно объединить несколько кредитов, если один оплачивается по меньшей ставке, оформить страховку на залог или застраховать жизнь, если этого не было сделано ранее, – вполне вероятно, что в таком случае ставка снизится.
  4. Добиваться снижения ставки через суд стоит лишь в том случае, если банк каким-то способом нарушил условия договора, ввел скрытые комиссии и прочее. Но для такого решения вопроса вам понадобится адвокат, чьи услуги, конечно же, тоже придется оплачивать.

Как мы выяснили, ставки можно снизить не только по новым кредитам и ипотеке, но и по действующим. Вариантов достаточно, а прецеденты уже случались в крупных банках страны. Например, Сбербанк и ВТБ очень часто соглашаются на снижение ставок по ипотеке и другим кредитам.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Добавить комментарий