Куда вложить доллары — обзор активов для инвестиций

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Куда вложить 100 долларов, чтобы получить прибыль — 6 способов инвестировать 100 долларов

Те, кто только начинает копить средства, не могут похвастать серьезным капиталом. Очень часто в их распоряжении оказывается лишь небольшая сумма — около 100 долларов США. Тем не менее, начать свой путь к финансовой свободе можно и с нее. В статье мы расскажем, куда вложить 100 долларов, чтобы заработать.

Плюсы и минусы долларовых инвестиций

Перспектива получать прибыль в долларах привлекает многих, ведь у людей американская валюта ассоциируется со стабильностью и благополучием. Однако не стоит в спешке бежать к обменнику. Перед этим необходимо ознакомиться со всеми аспектами валютного инвестирования и оценить, подходит ли оно Вам.

  1. Низкая инфляция. Доллар обесценивается медленнее российского рубля. Для сравнения: средний уровень инфляции в США за последние несколько лет — 2%. В России этот показатель в лучшие периоды не опускался ниже 5%.
  2. Высокая доходность на длительной дистанции. Валютные инвесторы получают дополнительный доход от ослабления курса рубля. В теории, изменение биржевых котировок может привести к убыткам, но история показывает, что российская валюта постоянно теряет позиции.
  3. Доступ к финансовым инструментам других государств. Доллар — мировая валюта. При помощи нее можно заключить договор с иностранными компаниями или купить практически любые ценные бумаги, в том числе и российские.
  1. Возможные убытки из-за укрепления рубля. Бывают периоды, когда рубль немного отвоевывает позиции. Это чревато убытками: в долларах Вы заработаете, но после конвертации получите на руки меньше, чем вложили изначально.
  2. Трудности при инвестировании. Стоит понимать, что все расчеты на территории РФ ведутся в рублях. При желании, можно найти варианты, куда вложить 100 долларов без конвертации, но их число будет невелико.

Куда вложить 100 долларов

1. Золото

Золото — самый стабильный актив. К сожалению, купить его в банке за валюту не получится: организации проводят все сделки в рублях. Однако для тех, кто хочет инвестировать 100 долларов в благородный металл, есть выход: покупка WMG через WebMoney.

WMG — особый тип счета в платежной системе WebMoney. Единицей учета на нем выступает 1 грамм чистого золота. При этом покупать металл можно от 0,01 грамма.

Важно: WMG не просто запись в кошельке, это физический металл. Он хранится у компании WM Metals FZE, расположенной в Объединенных Арабских Эмиратах. Организация ежегодно проходит аудиторские проверки, поэтому в реальности золотого запаса WebMoney никто не сомневается.

Стоимость золота определяется котировками Лондонской биржи. Доход инвестора складывается из разницы цены покупки и продажи металла. Сразу стоит сказать, что на быструю прибыль рассчитывать не придется: золото медленно растет в цене.

Для того, чтобы купить WMG, необходимо:

  • зарегистрироваться в системе WebMoney;
  • создать WMZ (долларовый) и WMG кошелек;
  • пополнить счет WMZ кошелька;
  • кликнуть на WMZ кошелек и найти пункт «Обменять средства»;
  • указать направление обмена WMZ-WMG и ввести сумму.
  • подтвердить операцию.

Важно: при обмене WebMoney взимает комиссию в размере 0,8% . Также установлена фиксированная разница между ценой покупки и продажи — 10% . Именно поэтому быстро реализовать купленный металл можно только себе в убыток.

Существуют и другие способы покупки. Можно воспользоваться обменниками или пополнить WMG кошелек напрямую с банковского счета или карты.

Потенциальный доход от инвестиций в золото подсчитать тяжело, поскольку на него влияет совокупность факторов: уровень добычи и потребления металла, ситуация в мировой экономике и т.д. Вывод можно сделать лишь на основе исторических данных:

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

За последние 4 года цена благородного металла выросла с 1189 долларов до 1463, что составляет около 23% . Среднегодовая прибыль от инвестиций в золото — 5,75% .

2. Фондовый рынок

Фондовый рынок — отличное место для приумножения капитала. Инвестировать 100 долларов и превратить их в миллион вряд ли получится, но выработанные навыки работы с ценными бумагами непременно пригодятся Вам в будущем.

К плюсам инвестиций в фондовый рынок можно отнести:

  1. Неплохую потенциальную доходность. Она будет зависеть от выбранных финансовых инструментов. В среднем, инвестор может получить от 5 до 30% годовых.
  2. Большой выбор активов. Вы можете вложить 100 долларов в акции, облигации или ETF. Грамотное сочетание бумаг позволит существенно снизить риск потери капитала.

Однако вложения в ценные бумаги имеют и ряд недостатков:

  1. Риск получить убыток. Для правильного выбора бумаг необходимо обладать знаниями. К тому же, никто не застрахован от кризисов.
  2. Комиссии брокера. Для доступа к фондовому рынку потребуется заключить договор с брокером. Он взимает плату за обслуживание счета, депозитарий и совершение сделок. Эти траты могут существенно уменьшить Вашу прибыль.

100 долларов — небольшая сумма. Чтобы ее не съели комиссии, необходимо правильно выбрать брокера. Оптимальный вариант — Тинькофф Инвестиции. В месяцы без сделок Вам не придется платить за обслуживание, а ввод и вывод средств происходит без каких-либо дополнительных сборов.

После заключения договора можно переходить к формированию инвестиционного портфеля. Небольшой капитал лучше вложить в акции, поскольку доходность облигаций и ETF оставляет желать лучшего.

Важно: к сожалению, простым вкладчикам доступны далеко не все бумаги. На Санкт-Петербургской бирже можно будет купить только акции крупных компаний. Чтобы расширить ассортимент финансовых инструментов, необходимо получить статус квалифицированного инвестора.

Для диверсификации следует распределить средства по разным отраслям экономики. Примерный портфель инвестора, который хочет вложить 100 долларов, может выглядеть так:

  • Coca-Cola (пищевая промышленность) — 54,46$ за акцию;
  • Bank of America (финансовый сектор) — 33,65$;
  • Ford (машиностроение) — 9,02$.

Важно: некоторые компании будут платить Вам дивиденды. По умолчанию, они облагаются 30% налогом. Чтобы уменьшить его, необходимо получить справку W8-BEN у брокера. В этом случае налог составит 13% , 10% из которых автоматически уйдут в казну государства, где зарегистрирована компания, а 3% поступят в бюджет РФ.

3. Банковский депозит

Валютный депозит в банке — самый простой способ вложить 100 долларов под проценты. Инвестору достаточно будет подписать договор и перечислить деньги на счет. При этом банк заранее сообщит размер будущей прибыли и дату ее начисления.

Важно: депозит в банке — безрисковый способ инвестирования. Средства застрахованы государственным агентством, которое вернет их в случае отзыва лицензии у банка или его разорения.

Плата за спокойствие вкладчика — низкая прибыль. Процентные ставки в крупных банках не превышают 1% в год. Для того, чтобы увеличить доход, придется открывать вклады в организациях поменьше:

Самые выгодные условия предлагает «Еврофинанс Моснарбанк» — 1,84% годовых. Открывая в нем депозит, Вы заработаете 1 доллар 84 цента прибыли. Полученные средства с трудом покроют инфляцию, поэтому рассматривать депозит в качестве источника пассивного дохода не стоит.

Запомните: банковский вклад — хороший вариант для накопления капитала, но приумножить деньги у Вас не получится. Открывать счет целесообразно лишь для спасения средств от инфляции.

4. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Они как нельзя лучше подходят вкладчикам с небольшим депозитом, поскольку позволяют быстро увеличить начальный капитал. При должном подходе, прибыль от хайп инвестиций может измеряться сотнями процентов в год.

Стоит понимать, что hyip — финансовая пирамида. Правильно оценивайте риски и соблюдайте правила диверсификации: лучше вложить 100 долларов в 3-4 проекта, чем в один. В таком случае скам хайпа не приведет к серьезным последствиям: доход от остальных перекроет убытки и позволит выйти в плюс.

К счастью для валютных инвесторов, большая часть высокодоходных проектов принимает доллары. Для того, чтобы внести депозит, потребуется пополнить счет одной из популярных платежных систем: Payeer или Perfect Money.

Инвестировать 100 долларов можно в проекты, размещенные в нашем блоге:

Рой Клуб — новый способ заработка на криптовалюте Prizm с доходностью до 30% в месяц.

Куда инвестировать деньги: лучшие выгодные варианты вложения денег и как избежать мошенничества

С появлением свободных средств люди начинают задумываться над тем, куда бы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Варианты размещения разные. Выбор подходящего зависит от того, какой доход желает получить инвестор, а также от отношения к риску. Далее рассмотрим самые популярные варианты инвестирования.

Что важно знать об инвестициях

Инвестор должен помнить: вкладывать в инвестиционные проекты можно только свободные средства. Если есть острая нужда в деньгах, то с инвестированием стоит подождать.

Инвестиций без риска не существует, поэтому брать кредит и покупать ценные бумаги на заемные средства не нужно. Вложения на фондовом рынке и риск идут рука об руку, поэтому никто не гарантирует, что инвестиции быстро окупятся. Всегда есть вероятность потерять переданные в управление под проценты деньги — вот почему инвестировать следует только собственные активы.

Перед тем как стать участником проекта, уточните, какие риски характерны для этого вида вложений. Узнайте доходность, а потом сравните эти величины.

Чаще прибыль напрямую зависит от риска. Чем он больше, тем выше доход. Но инвесторам нужно понимать, что обещание прибыли, которая в несколько раз выше средней по рынку, должно насторожить.

Инвестирование должно быть осмысленным процессом, поэтому при выборе проекта его оценивают по следующим параметрам:

  • минимальная сумма для входа;
  • уровень риска;
  • срок окупаемости;
  • планируемый доход.

После этого нужно определить, какие достоинства имеет этот вид инвестиций, а затем выяснить присущие ему недостатки.

Для того чтобы снизить уровень риска, профессиональные инвесторы прибегают к диверсификации. В мире инвестиций этот термин означает распределение средств по нескольким активам. Частным лицам полезно перенять этот опыт, выбрав несколько вариантов вложений.

Начинающие инвесторы часто допускают ошибку, направляя все свободные средства в высокорискованные инвестиции. Они хотят выжать из рынка максимум, неоправданно рискуя, а при изменении экономической ситуации терпят убытки. Новичкам нужны консервативные способы вложения денег.

В основе инвестирования должно лежать грамотное управление рисками. Нужно стараться сохранить деньги, а не получить максимальную прибыль. Если нет опыта, лучше начинать с активов, которые характеризуются низким уровнем риска. Необязательно вкладывать все средства — можно попробовать с небольшими суммами, создавая инвестиционный портфель постепенно.

Куда лучше вложить деньги в 2020 году: варианты инвестиций

Частным инвесторам доступно несколько вариантов вложений. Выбирать подходящий придется самостоятельно, учитывая свое финансовое положение и склонность к риску.

Банковские вклады, накопительные счета

Это классический способ получения дохода. Банковские вклады относятся к наименее рисковым активам. Депозит надежен, но годовая ставка остается уже несколько лет на низком уровне, колеблясь от 5 до 8%. По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.

Есть и другой подвид вкладов — накопительные счета, которые открывают, когда появляется необходимость откладывать деньги на покупку машины или для достижения какой-то другой цели. Такие счета удобны тем, что деньги из банка можно забрать в любой момент, но проценты годовых еще меньше (от 2 до 6%).

С учетом того, что уровень инфляции в стране выше ставки по вкладам, депозиты только позволяют сохранить деньги, но не приумножить. Ситуацию осложняет то, что ЦБ РФ проводит санацию банков, поэтому у организации второго эшелона могут отозвать лицензию. А как раз такие банки предлагали населению открыть вклады с повышенными ставками.

Теперь, выбирая кредитно-финансовую организацию, следует учитывать, что при закрытии банка вкладчик получит только 1,4 млн руб. Если нужно открыть вклад на большую сумму, стоит сконцентрироваться на банках с высоким рейтингом. Первые места в нем занимают организации с государственным участием, но они предлагают вклады с низкими процентными ставками.

Небольшие суммы можно хранить на дебетовых картах — часто на остаток банки начисляют проценты. Хорошо, если есть кешбэк, когда на счет возвращается процент от потраченной при совершении покупок суммы.

Есть также вклады в валюте, но процентные ставки по ним не больше 1–3%. В США и Европе они еще ниже, поэтому инвесторам не заработать. Использовать банковские депозиты можно только для сохранения денег. Но есть и другие способы вложения средств.

Недвижимость

Приобретение недвижимости представляет собой вторую по востребованности стратегию, которую выбирают частные инвесторы в России. Такие вложения отличаются надежностью, уступая банковским вкладам, однако основное препятствие заключается в том, что для покупки объектов требуется капитал.

Если на руках уже есть 20–30% от требуемой суммы, можно приобрести понравившуюся недвижимость в ипотеку. Но инвестор будет должен банку — погашать ссуду ему придется от 15 до 30 лет. Чтобы не тратить свои средства, нужно сделать так, чтобы квартира приносила пассивный доход, покрывая перечисления по ипотеке и квартплате.

Этого можно добиться, сделав следующее:

  • найдя арендатора;
  • купив объект на стадии котлована, а потом продав его за рубли после ввода в эксплуатацию, когда цена за квадратный метр станет высокой;
  • сделать несколько студий, а потом сдавать их, ежемесячно получая деньги на счет.

Через 5–7 лет объекты могут вырасти в цене (но это не гарантировано), поэтому можно заработать на их перепродаже. При этом не стоит забывать о рисках таких вложений. Квартиру, если срочно понадобятся деньги, невозможно быстро продать, не потеряв в цене. Не следует забывать и о физическом износе зданий, вероятности гибели имущества при пожаре или его порче при затоплении.

Перечисленные стратегии инвестирования подходят тем людям, которые решили взять на себя управление недвижимостью. Если необходимого опыта нет, можно передать деньги в управление фонду, специализирующемуся на инвестировании в эту отрасль.

Акции

Акции покупают, когда хотят получать доход выше среднего по рынку. Однако нужно понимать, что эти ценные бумаги отличаются большим риском, чем облигации и банковские депозиты.

Акции бывают привилегированными и обыкновенными. Владеть ими можно всю жизнь. Ценные бумаги часто передают наследникам.

Акции привлекательны тем, что инвесторы получают дивиденды. Считается, что им принадлежит часть компании.

Есть несколько стратегий инвестирования. Это могут быть спекулятивные торги, участие в которых позволяет получить высокую прибыль. Но большинству инвесторов лучше подходит классическая стратегия, которая называется «купил и держи».

Приобрести ценные бумаги можно у брокеров. Они играют роль посредников между корпорациями, государственными компаниями и покупателями. Банк может выступать в качестве брокера, совершая на фондовом рынке сделки от имени клиента.

Акции нужно включить в инвестиционный портфель. Надежными считаются ценные бумаги крупных компаний. Такие акции называют голубыми фишками.

Инвесторы выбирают следующие стратегии для работы на фондовом рынке:

  1. Спекулятивные торги. За 1 рабочий день совершается несколько десятков сделок, поэтому стратегия больше подходит трейдерам.
  2. Среднесрочные торги. После покупки акции держат в портфеле, а потом продают, когда их стоимость увеличится.
  3. Долгосрочные вложения. Эта стратегия подходит частным инвесторам. Рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, поэтому стоимость ценных бумаг увеличивается.

Покупка акций привлекательна тем, что для нее не требуется большого начального капитала. Приобретя ценные бумаги разных компаний, работающих в нескольких отраслях, можно уменьшить риск.

Но при покупке акций нужно учитывать, что их курс постоянно меняется. Могут быть периоды, когда стоимость ценных бумаг снижается.

Также нужно не забывать о том, что компания, чьи акции вы покупаете, может обанкротиться, и тогда вы, скорее всего, потеряете все деньги, которые инвестировали в нее.

Облигации

В облигации вкладывают средства корпорации и банки. Эти ценные бумаги обеспечивают владельцу небольшой доход, но отличаются надежностью. Среди облигаций выделяются те, которые были выпущены государством. Их доходность выше, чем у банковских вкладов. Подробнее об облигациях читайте нашу специальную статью.

Облигации представляют собой долговую расписку. Приобретая их, инвестор дает деньги в долг государству или компании, их выпустившей. Ценные бумаги привлекают инвесторов тем, что доходность по ним фиксированная. Чтобы получить прибыль, стоит включить в инвестиционный портфель облигации с высоким рейтингом. Это государственные бумаги, выпускаемые Минфином, или облигации голубых фишек. Их доходность — от 7 до 10%.

Брокеры могут предложить облигации, обеспечивающие больший доход. Но с повышением доходности возрастает риск. Это происходит из-за того, что компания может не исполнить своих обязательств перед инвесторами. Ценные бумаги, которые приносят несколько десятков процентов, имеют низкий рейтинг. Их часто называют мусорными, а потому не стоит включать такие бумаги в инвестиционный портфель.

Облигации подходят тем, кто желает получать средний доход и иметь гарантии возврата средств. Приобрести бумаги можно путем открытия брокерского счета или его подвида — индивидуального инвестиционного счета.

Рынок «Форекс»

Торговля валютой привлекает инвесторов тем, что на Форексе можно за короткий срок в несколько раз увеличить начальный капитал. Но частные инвесторы должны быть осторожны. Курс валют меняется резко, поэтому при самостоятельной работе на рынке можно быстро потерять все деньги.

Торговля валютой позволяет получать высокий доход, но без специальных навыков не обойтись. Если инвесторы не желают заниматься активной торговлей, они могут выбрать другой путь. Из денег, отложенных на инвестирование, выделяется часть. Эту сумму направляют на формирование мультивалютной корзины. Она может состоять из евро, долларов, британских фунтов, швейцарских франков или других валют.

Этот способ хорош тем, что необязательно иметь большой начальный капитал. В банке можно купить даже несколько долларов, а потом положить их на счет. Вложение в валюту обеспечивает защиту средств даже при резком ухудшении экономической ситуации в стране, а мультивалютная корзина снижает риск.

ПАММ-счета

Инвесторам, у которых нет времени на самостоятельную торговлю на рынке «Форекс», часто предлагают инвестировать в ПАММ-счета. Предложение привлекает тем, что работой на рынке будет заниматься другой человек — управляющий, а прибыль получит инвестор, за вычетом вознаграждения управляющему. За внешней привлекательностью данного предложения скрывается серьезная опасность.

ПАММ-счета не регулируются государством, а значит, защита интересов инвестора в этом случае минимальна. На практике зафиксировано много случаев мошенничества, когда инвесторы теряли все свои деньги после перевода на ПАММ-счета. Поэтому начинающему инвестору лучше отказаться от такого способа инвестирования.

Свой бизнес

Открытие своего дела является прибыльным способом инвестирования, но нужно быть готовым к тому, что придется самостоятельно управлять предприятием.

Также можно вложить деньги в проект или купить франшизу. Последний вариант хорош тем, что начинающий предприниматель устанавливает партнерские отношения с крупной компанией, которая уже работает на рынке. Она передает ему необходимые материалы, помогает открыть свое дело и вывести его в лидеры. Окупаемость проекта зависит от личностных качеств предпринимателя и от финансово-экономической ситуации, которая сложилась в регионе.

Если нет денег на покупку франшизы, начать бизнес можно без поддержки со стороны крупной компании. Проще работать в тех отраслях, где конкуренция низкая. Начинать стоит с организации ИП, а когда предприятие начнет приносить доход, можно направить средства на расширение производства.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF

ПИФ — это фонд, в котором собраны акции или облигации нескольких компаний. ПИФ используют в ситуации, когда есть желание вложить деньги в целую отрасль (например, ИТ-компании), а возможности или желания покупать акции каждой компании по отдельности нет.

Покупка ПИФов является хорошим способом получения дохода выше среднего по рынку. Паи можно приобрести в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью, поэтому инвестор может продать его в любой момент. Но правило распространяется только на фонды открытого типа.

Если фонд закрытый, пай можно продать лишь после того, как завершится срок инвестирования. Интервальные фонды позволяют продавать паи в промежутки времени, которые были указаны в договоре.

Деятельность фондов регулируется заключаемым между ПИФом и пайщиком договором. Приобретя пай, инвестор должен подождать некоторое время, чтобы его стоимость увеличилась. Как только она станет больше цены покупки, можно продать пай и получить прибыль.

ПИФов много, но все они рассчитаны на долгосрочные вложения. Инвесторы должны понимать, что ни один специалист не скажет, какую доходность покажет фонд в будущем.

ETF считается более продвинутой версией ПИФов. Он похож на ПИФ тем, что также дает возможность купить сразу целый рынок или вложиться в группу компаний, не покупая каждую из них по отдельности. При этом покупка ETF, как правило, выгоднее покупки ПИФа из-за более низких комиссий.

Драгоценные металлы

Запасы драгоценных металлов в мире ограничены, поэтому они растут в цене в долгосрочной перспективе. Зная это, инвесторы могут покупать драгметаллы в слитках, монеты или открывать обезличенные металлические счета.

В инвестиционный портфель опытные инвесторы включают золото, серебро, палладий или платину.

Инвестор также может приобрести ценные бумаги компаний, которые платят дивиденды и занимаются добычей золота, алмазов и другого сырья. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, поэтому быстро ждать прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги.

Криптовалюты

Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость биткоина и другой крипты резко колеблется, поэтому инвестированные средства могут пропасть. Также нужно учитывать, что криптовалюта пока не легализована государством. В связи с этим инвестиции в этот актив подвержены существенным рискам.

Интернет-проекты и онлайн-бизнес

Проекты в интернете инвесторы часто начинают с минимальных вложений. Чаще всего выбирают следующие направления:

  • создание сайта и наполнение его полезным контентом, который привлекает посетителей;
  • реклама в социальных сетях;
  • арбитраж трафика;
  • участие в партнерских программах.

Перечисленные варианты отличаются риском, поэтому инвестору, который располагает большой суммой, стоит выбрать консервативные варианты вложений.

Венчурные фонды

У инвестора есть возможность вложиться в стартапы, став участником клуба инвесторов, сотрудничая с венчурными фондами и другими площадками. Потенциально вложения в стартапы имеют доходность больше 100%, но сложно сказать, вложения в какую компанию окупятся. Из 10 проектов прибыль приносят 1−2.

Приобретя предметы искусства, можно через 5−10 лет продать их, получив прибыль. Но инвестор должен разбираться в искусстве, а также иметь начальный капитал, чтобы участвовать в аукционах.

Знания и собственное развитие

Вложение средств в собственное образование, развитие умений и новых навыков будет выгодным делом. Новые знания и полученный опыт помогут заработать больше. По этой причине, если есть свободные средства, их можно направить на повышение квалификации или обучение новой профессии.

Как избежать мошенничества

Если организаторы проекта обещают доходность выше рыночной, проверьте информацию. Нужно с осторожностью относиться к любым предложения из разряда «быстро и легко разбогатеть», избегать финансовых пирамид, где предлагают сотни процентов годовых. При сотрудничестве с небольшими компаниями отдавайте документы на проверку юристу, а только потом ставьте на них подпись. Инвестируйте осторожно, реально оценивая все возможные риски заранее, еще до того, как вы отдадите деньги.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Куда вложить деньги? Обзор популярных видов инвестиций

Большинство людей всю свою жизнь бегают по кругу «заработал — потратил все, что заработал». Со временем «нарезать круги» становится все тяжелее. Поэтому важно как можно раньше начать делать накопления и инвестировать их. Последнее особенно важно: если хранить деньги «под подушкой», то их непременно съест инфляция, которая в России все еще на достаточно высоком уровне (более 6% за 2020 год, по данным Росстата).

Однако на вопрос, как грамотно и выгодно инвестировать свои накопления, ответить однозначно трудно. Особенно сегодня, когда появляются все новые инструменты и способы вложения денег. Тем не менее, попробуем рассказать о преимуществах и недостатках самых популярных.

Банковский депозит

Деньги при правильном их использовании сами создают деньги. И банковский депозит, пожалуй, самый простой способ это продемонстрировать: вы размещаете ваши средства на счете в банке на определенный срок. По истечении срока вклада банк возвращает вам первоначальную сумму и выплачивает определенный процент за пользование вашими деньгами.

Как устанавливается доходность банковских депозитов:
— чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка;
— чем больше сумма вклада, тем больше процентная ставка;
— чем больше срок до выплаты процентов (крайний срок — выплата процентов вместе с возвратом основной суммы депозитов, минимальный срок — авансовая ежемесячная выплата процентов), тем выше процентная ставка;
— процентная ставка обычно ниже, если предусмотрено право пополнения депозита.

Плюсы :
— низкие риски;
— низкий порог вхождения;
— отсутствие затрат и издержек по управлению счетом.
Минусы :
— низкая доходность;
— низкая ликвидность (потеря дохода при досрочном снятии).

Недвижимость

Готовое жилье (не на стадии строительства и не взятое в ипотеку) может рассматриваться, как инструмент для инвестирования, потенциальный доход от которого складывается из двух составляющих:
— арендные платежи от возможной сдачи квартиры в аренду;
— изменение ее первоначальной стоимости в зависимости от изменения уровня цен на рынке.

Пример: стоимость квартир в Москве за последние 10 лет растет в среднем на 15-17% в год (данные индекса IRN.ru). Плюс порядка 5-10% в год от стоимости квартиры можно получить в виде арендных платежей. В сумме это дает довольно неплохую годовую доходность от вложения в покупку недвижимости (в нашем примере — квартира в Москве).

Однако при этом стоит учитывать такие детали, как накладные расходы, амортизацию, возможный простой квартиры, налоги, страховку и другие индивидуальнее издержки, которые могут снижать потенциальную доходность.

Рост цен на недвижимость в последние годы вселял уверенность, но необходимо помнить о событиях 1998 года. В среднем по стране цены на недвижимость упали примерно в два раза. В некоторых регионах России спроса на недвижимость вообще не было. Такое бывает не часто, но — бывает.

В мировой истории глубокие кризисы рынка недвижимости (ипотечные в том числе) пережили Япония (конец 1980-х — начало 90-х г.г.), Англия (начала 2000-х г.г.), США (2007 год).

Анализируя график цены на недвижимость, можно сделать вывод, что и российский рынок недвижимости затронула эта проблема (30%-ое падение цен в 2009 году). Соответственно, если вы инвестируете в подобные объекты, необходимо следить за ситуацией на рынке.

Плюсы:
— возможная высокая доходность (рост стоимости, арендные платежи);
— небольшие риски хранения.
Минусы:
— низкая ликвидность;
— высокий порог вхождения (денежные средства, специальные знания);
— затраты и издержки на управление (деньги, время);
— высокие риски (изменение стоимости, особенно в кризис);
— отсутствие диверсификации.

Драгоценные металлы

Вложение в золото или другой драгоценный металл имеет две ипостаси: консервативную (слитки, монеты, ОМС) и агрессивную (спекулятивные сделки на срочном рынке). В данном обзоре мы будем говорить только про консервативных инвесторах, которые покупают золото исключительно для того, чтобы защитить свои накопления. Они твердо знают, что, «когда все вокруг рушится, стабильно только золото», и вряд ли сумеют (да и не стремятся) заработать дополнительный доход на инвестициях в благородный металл. Золото в таком случае — инструмент долгосрочного сохранения, а не преумножения капитала. Очень часто оно лишь дополняет традиционную корзину валют: какая-то часть сбережений хранится в долларах, часть — в евро, часть — в рублях, а часть — в золоте.

Золото играет важную роль в диверсификации портфеля, цель которой — защитить от изменения цен на активы каждого конкретного класса.

О способах инвестирования в драгоценные металлы читайте подробнее в материале БКС Экспресс «У вас есть 60 000 рублей и вы хотите золота…».

В любом случае стоит помнить, что непосредственно правильно выбранный момент для покупки или продажи драгоценных металлов напрямую влияет на эффективность вложения. Грубо говоря, золото нужно успеть купить до того, как негативное развитие событий достигнет пика, и продать, когда напряженность пойдет на спад. Однако на этом все проблемы не заканчиваются: например, при покупке золота в слитках придется заплатить НДС в размере 18%, т.е. чтобы при покупке выйти в плюс, надо, чтобы золото выросло минимум на 18%. Кроме того, возникает проблема обменных курсов: мы покупаем золото за рубли, а расчет ведется в долларах и стоимость актива изменяется в долларах. Поэтому уповать на золото как на единственно надежный и в то же время доходный способ инвестирования капитала нельзя.

Плюсы:
— возможная высокая доходность на длительных отрезках времени.
Минусы:
— высокие риски (изменение стоимости);
— отсутствие диверсификации;
— невысокая ликвидность;
— высокие издержки транзакций.

Валюта

Вложения в валюту также имеют два варианта. Консервативный предполагает периодическую конвертацию рублевых накоплений в доллары, евро или ряд других валют, спекулятивный — краткосрочную торговлю на валютном рынке FOREX. И если первый вариант носит, скорее, страховочный, нежели инвестиционный характер, то торговля валютными парами может принести доход уже в краткосрочной перспективе. Но важно помнить, что спекуляции на валютном рынке сопровождаются максимальным риском и требуют специальных знаний и опыта.

Плюсы спекулятивной торговли:
— высокая ликвидность;
— возможная высокая доходность на коротких отрезках времени;
— минимальный порог вхождения;
— низкие издержки на транзакцию.
Минусы :
— максимальные риски;
— необходимость в специальных знаниях;

Фондовый рынок

Акции — один из самых прибыльных видов инвестиций, который подразумевает вложение в реальный бизнес компаний. Покупая акцию, вы, по сути, приобретаете частичку компании (подробнее о правах акционеров в материале «Возможности, которые дает владение различными пакетами акций»). Если эта компания работает и получает прибыль, то вместе с ней работают и приносят доход и ваши деньги — как благодаря росту цен на акции в долгосрочной перспективе, так и в виде дивидендов.

Вложение в акции может принести как доход, так и убыток — все зависит от вашей стратегии, ситуации в экономике и положения отдельно взятой компании. Если вы вкладываетесь в акции сразу нескольких компаний на долгий период, то практически всегда можете рассчитывать на определенный доход.

Если же вы предпочитаете спекулятивную торговлю, то ваш доход будет зависеть от специальных знаний, опыта управления портфелем, психологических аспектов и умения контролировать риски. В этом случае стоит уделить особенное внимание обучению: ведь вы не выезжаете на магистраль, если никогда не сидели за рулем автомобиля.

Подробнее о различиях между инвесторами и спекулянтами читайте в материале БКС Экспресс « Инвестиции и спекуляции — в чем разница и что подходит именно мне ».

Плюсы:
— максимальная ликвидность;
— минимальные издержки на транзакцию;
— низкий порог входа;
— максимальная возможность для диверсификации (различные бумаги; самостоятельная торговля или доверительное управление).
Минусы:
— необходимость в специальных знаниях;
— достаточно высокие риски при определенных стратегиях.


Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является наиболее популярным механизмом коллективного инвестирования. Средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд и передаются в управление лицензированной УК. Инвестор, вложивший денежные средства в ПИФ, становится владельцем инвестиционных паев (пайщиком). Доход пайщика определяется динамикой роста стоимости пая. Для того чтобы получить доход в денежном выражении, достаточно подать заявку на погашение паев.

Плюсы и минусы данного инструмента аналогичны самостоятельной торговле на фондовом рынке, за исключением:

Плюс :
— нет необходимости в специальных знаниях.
Минус :
— доходность ниже, чем прямые вложения в активы, покупаемые фондом (издержки управления).

В зависимости от организационной структуры и возможности выкупа паев паевые инвестиционные фонды делятся на три типа: открытые, интервальные и закрытые.

Погасить пай открытого ПИФа можно в любой рабочий день, интервального ПИФа — в утвержденные правилами даты (не реже, чем 1 раз в год), закрытого — только по истечении срока жизни фонда.

Сравнительная таблица (Итог)


Банковский депозит на примере вклада «Универсальный» (БКС Банк: 7,5% в рублях от 50.000 рублей; 2,5% в валюте от 2.000 долларов/евро).

Поляков Алексей
БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

JP Morgan ожидает новый рекорд S&P 500 в начале 2021

ЦБ увеличил продажу валюты

Новатэк определился с финальными дивидендами за 2020

Совет директоров Роснефти одобрил изменение параметров байбэка

Завтрак инвестора. Россияне смогут попросить отсрочку по некоторым кредитам из-за COVID-19

Двойной удар по рублю

Ожидаемые события на 23 марта

Коронавирус. Ежедневная статистика

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Добавить комментарий