Преимущества, недостатки и условия инвестиционных вкладов

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

  • Биномо
    Биномо

    2 место!

Преимущества вкладов

Вклады в банках считаются в нашей стране одним из наиболее надежных способов сохранения и приумножения капитала. Они гарантируют вкладчику по окончании срока договора возврат сбережений вместе с начисленными по ним процентами. Степень выгоды размещения средств на депозитах, зависит от текущей экономической ситуации.

Преимущества срочных банковских вкладов

Когда вы вкладываете некоторую сумму на какой-либо срок, по его истечении помимо этой суммы вам также выплачивается определенный процент. Номинально вы получаете денег больше, но реальный выигрыш зависит от того, насколько процентная ставка превышает (или не превышает) размер инфляции. Может получиться, что с учетом подорожания потребительской корзины вы сможете купить товаров даже меньше, чем до открытия вклада. Поэтому банковские депозиты становятся крайне привлекательным инвестиционным инструментом в процессе экономического роста, который обеспечивает высокие ставки и низкую инфляцию. Преимущества вкладов на этом этапе очевидны.

К опасностям, подстерегающим вкладчиков помимо высокой инфляции, относятся возможные проблемы у банка, с которым заключен договор, и особенности вкладов и условий по ним в разных банках. В первом случае гарантию надежности сбережений обеспечивает «Агентство по страхованию вкладов» — государственная компания, которая при наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) возмещает вкладчику сумму размером до 1 400 тыс. руб. включительно.

Что касается непрозрачных условий по вкладам, то здесь следует быть особенно внимательным. Многие финансовые учреждения прибегают к расплывчатым формулировкам, скрытым комиссиям, нестандартным способам начисления процентов; вписывают особые условия снятия средств. Чтобы получить полное представление о предлагаемом продукте, попросите перед заключением договора просчитать реальную сумму, которую вы получите на руки в конце срока. Таким образом можно оценить, насколько выгодной обещает быть сделка.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Перед тем как выбирать конкретную программу и взвешивать все плюсы и минусы вклада, следует определиться с суммой, которую вы готовы положить под процент. Банки придерживаются четкого правила: чем больше денег, тем выше ставка по депозиту.

Все вклады делятся по назначению — для физических и юридических лиц. Первые предназначены для обычных граждан, на них распространяется система страхования вкладов. Кроме того, существуют специализированные программные продукты для более узких групп — пенсионеров, детей, студентов, ипотечных заемщиков и т. д. Как правило, такие программы отличаются лояльными условиями и максимально высокими ставками.

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

  • Биномо
    Биномо

    2 место!

По срокам размещения средств вклады делятся на срочные и до востребования. Срочные привлекаются на определенный срок и предполагают максимальные ставки. Они в свою очередь подразделяются на сберегательные (запрещено пополнять и снимать средства), накопительные (с пополнением) и расчетные, или универсальные, (с приходными и расходными операциями).

Вклады до востребования представляют собой банковский счет, деньги с которого могут быть сняты в любой момент. Понятно, что проценты по такому договору минимальны.

По валюте вклады дифференцируются на рублевые, в евро, в долларах и мультивалютные.

Кроме того, условия по процентам позволяют относить договоры по вкладам к тому или иному типу. Депозиты могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку, различные условия начисления (простой и сложный процент) и различные сроки выплат процентов (ежемесячно, ежегодно, разово по окончании действия договора). Эти условия обязательно прописываются в договоре.

Инвестиционные вклады в банках: особенности, доходность

Инвестпривет, друзья! Поговорим о такой животрепещущей теме, как заработать побольше денег, вкладывая средства в банк. Один из инструментов, позволяющих получать доходность выше стандартного депозита – это инвестиционные вклады. По сути они предоставляют собой разновидность структурных продуктов – часть средств кладется на стандартный депозит, а другая – вкладывается в какой-нибудь забористый актив.

Что такое инвестиционный вклад

Как обычно работает депозит? Вы приходите в банк, заключаете договор, что одалживаете организации определенную сумму на конкретный срок, например, 100 тысяч рублей на 1 год. Взамен получаете вознаграждение – ставку по вкладу, например, 7% годовых, как в Сбербанке. Это классические депозиты.

Инвестиционные вклады в банки работают по-другому. Фактически они являются одним из видов структурного (или структурированного) продукта. Определенная часть вклада (обычно 85-90%) помещаются на депозит по стандартным условиям, а остальное – вкладывается в актив под какую-то определенную инвестиционную идею, обычно в акцию или индекс в расчете на их рост. Или просто в ПИФ либо ETF.

Аналогом инвестиционного вклада можно назвать структурную облигацию как в Альфа-Банке, где гарантируется доход в 5% годовых (купоны облигации Альфа БО-19) и обещается дополнительный до 9% в зависимости от прироста индекса NXSRUFA.

Кроме того, инвестиционными называются вклады, которые открываются одновременно с приобретением какого-либо продукта. Например, Газпромбанк предлагает вклад «Инвестиционный доход» со ставкой 7,3-8,2% годовых при одновременной покупке паев в любом интервальном ПИФы компании «Газпромбанк-Управление активами».

Россельхозбанк предлагает депозит «Инвестиционный» с доходностью 7,75-8,45% при одновременной покупке паев на сумму, равную сумме вклада, в любом ПИФе под управлением «РСХБ Управление Активами».

Некоторые продукты предполагают совмещение вклада и инвестиционного страхования жизни. Т.е. клиент может открыть вклад, если только одновременно оформляет полис ИСЖ. Например, в Связь-банке можно оформить депозит «Двойной доход» и получить по нему до 8,2%, если купить ИСЖ на 5 лет и до 8% при покупке полиса на 3 года.

Некоторые банки злоупотребляют незнанием клиентов и вместо вклада подкладывают договоры ИСЖ или НСЖ. Так что будьте внимательны! Страхование – это не депозит, это два разных продукта!

Надежные инвестиции в интернете

  • Личный кабинет / Регистрация
  • Бонусы за активность
  • Заказать рефбек от блога
  • Заказать страховку от блога
  • Добавить проект/статью на блог
  • Интеллект Карта Инвестора
  • OuroClubBot — от 0.5% в день в OURO | Рефбек 3%
  • Bitles — до 5.5% в день в крипте | Рефбек 3%
  • Vitrade — от 1.5% в сут | Рефбек 3,5%
  • Amir Capital — фонд ДУ криптовалютой 3-15% в мес
  • Prizmbank — 0.6% в день в PRIZM | Автоматический реинвест
  • РОЙ Клуб — от 24% в месяц в PRIZM | Рефбек 2,5% от вклада
  • НСС РОЙ — Негосударственный Социальный Союз для участниковРОЙ Клуба
  • TOR Corporation — от 0,45% в день на крипте TOR
  • Prizmbit — от 0,7% в сут в PZM | Торговая платформа
  • iBanker24 — от 0,16% до 1% в сут на телеграм-боте в PZM, BIP или WIN
  • Prizm Space Bot — до 30% в мес
  • PRIZM «ПАРОВОЗ» — до 24% в месяц
  • Crypto Universe — облачный майнинг
  • ГАРАНТИСТ — Инвестиционно-страховой сервис № 1
  • МОФТ — Компенсационный фонд и юридическая помощь
  • Юникорн — Возврат денег из Форекс

  • BitStat — крипто-сигналы | Профит 30-80% в мес
  • BTC-Alpha — Ввод/вывод Perfect Money и AdvCash
  • Livecoin — Ввод/вывод Payeer и Qiwi
  • HitBTC — более 300 пар на крипто-бирже
  • Binance — крупная биржа криптовалют из КНР
  • Святослав к записи Limpid Capital обзор и отзывы компании ДУ | Авторефбек от блога 60%!
  • Alexandra к записи Limpid Capital обзор и отзывы компании ДУ | Авторефбек от блога 60%!
  • Влад Вернов к записи Limpid Capital обзор и отзывы компании ДУ | Авторефбек от блога 60%!
  • valera к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • Innochka к записи Limpid Capital обзор и отзывы компании ДУ | Авторефбек от блога 60%!
  • Lich к записи Limpid Capital обзор и отзывы компании ДУ | Авторефбек от блога 60%!
  • mkm к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • Ekaterina к записи Limpid Capital обзор и отзывы компании ДУ | Авторефбек от блога 60%!

Your browser doesn’t support canvas.

Банковские депозитные вклады. Достоинства и недостатки

Достоинства и недостатки банковских депозитных вкладов.

Сегодня Банки предлагают множество депозитных программ, которые дают возможность людям оформить вклады под высокие процентные ставки. Однако, даже учитывая тот факт, что банки существуют уже относительно давно и их достаточно много, люди как-то не торопятся бежать оформлять депозитные вклады. Почему же так происходит?

Давайте рассмотрим достоинства и недостатки размещения банковских депозитных вкладов.

Что такое депозит?

Депозит представляет собой некую денежную сумму, которую размещает человек, с целью получить дополнительный доход или сохранить свои деньги. Как правило, в банках действует такое правило: чем выше сумма размещенного вклада, тем выше выплачиваемый процент и, соответственно, наоборот: чем ниже сумма вклада – тем ниже процент.

Вообще, основная цель депозитного вклада – сохранение средств от влияния инфляции или других подобных факторов, а также инструмент накопления. Зачастую, люди открывают вклады на родственников, детей, жен и ежемесячно перечисляют определенную сумму, чтобы, например, ребенок, достигнув совершеннолетия, имел финансовый фундамент.

5 достоинств депозитного вклада:

1. Простота и скорость оформления. Депозитный вклад не имеет никаких трудностей в оформлении. Необходимо только обратиться в Банк с документами и деньгами. Оформление вклада занимает не более 10-15 мин. Также, оформить депозитный вклад можно прямо из дома, с помощью современных интернет-технологий.
2. Безопасность. Действительно, если депозит рассматривать как инструмент инвестирования, то данный продукт имеет самый низкий уровень риска. Потому что, если эту же сумму инвестировать, допустим, в бизнес-идею, то риск того, что проект бизнеса может быть убыточен, очень высок и инвестор рискует потерять всю сумму. К тому же, все вклады застрахованы государством. И в случае ликвидации Банка, всем вкладчикам в обязательном порядке будут возвращены их вклады полностью или частично (в зависимости от сумм вклада).
3. Выгода. Оформив свои денежные сбережения в Банке, Вы не только обезопасите себя от кражи или соблазна потратить, но и получите дополнительный доход, в виде начисленных процентов. Кроме этого, за счет получения дополнительного дохода, снижается влияние инфляции на сбережния клиентов, которые разместили вклады в Банке.
4. Возможность накопления. Все современные Банки предлагают вклады с накоплением, т.е. с возможностью пополнения. Это значит, что сумму депозита, оформленного в Банке, можно увеличить за счет ежемесячного пополнения. И в конце срока размещения депозита общая сумма вклада составит: начальная сумма вклада + начисленный проценты + сумма ежемесячных пополнений.
5. Возможность контролировать без ограничения. Это преимущество также является очень важным, т.к. каждый инвестор желает иметь возможность проконтролировать свои вложенные деньги в любой момент. Именно такую возможность предоставляют своим вкладчикам современные Банки с помощью интернет-технологий.

Однако, как и любой другой продукт, депозитные вклады имеют свои недостатки.

4 недостатка депозитных вкладов:

1. Низкая процентная ставка. Этот показатель является одним из основных недостатков депозитных вкладов. В большинстве случаев, именно уровень ставки влияет на окончательное решение вкладчика о размещении вклада в Банке.
2. Ограниченная доступность средств. Разместив вклад в Банке, вкладчик должен понимать, что свои сбережения он не сможет забрать при первом же требовании. Чтобы досрочно забрать деньги из Банка, необходимо соблюдать условия, прописанные в договоре. Кроме этого, при досрочном снятии вклада, Банк удержит выплаченные проценту и полученная сумма вклада будет уже меньше на сумму выплаченных ранее процентов.
3. Налогообложение. Согласно законодательству, проценты подлежат налогообложению, что является одним из отрицательных факторов депозитного вклада.

Необходимость оформления депозитного вклада каждый определяет для себя лично. Все зависит от конкретной цели вкладчика, с какой он заключает депозитный договор с Банком. Но если уж принято решение разместить свои сбережения в Банке, необходимо досконально изучить информацию о Банке, по-возможности, пообщаться с действующими вкладчиками, а также посмотреть отзывы существующих клиентов.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

  • Биномо
    Биномо

    2 место!

Добавить комментарий