Система быстрых платежей (СБП)

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Лимит операций вырастет до 2 млн руб.

Банк России собирается с начала следующего года увеличить лимит перевода средств в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с 600 тыс. руб. до 2 млн руб. Такие суммы актуальны при покупке автомобилей или для закрытия депозитов. Вместе с тем в следующем году регулятор собирается обязать все банки с универсальной лицензией оказывать клиентам услуги в рамках различных сервисов системы. Исключение сделано только для услуги перечисления зарплаты, которая потребует дополнительной проработки.

Во вторник 10 марта ЦБ опубликовал проект нового положения о платежной системе, в котором устанавливает с 1 января 2021 года предельную сумму перевода в 2 млн руб. До это времени будет действовать нынешнее ограничение в 600 тыс. руб. Как пояснили в Банке России, «лимит в 2 млн руб. является средним значением по результатам предложений, поступивших к нам от участников рынка». В Национальной системе платежных карт (НСПК, оператор СБП) отметили, что ключевая задача СБП — предоставить пользователям удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг, прежде всего в тех сегментах рынка, где сегодня распространены наличные.

В частности, при приобретении автомобилей. По данным агентства «Автостат», срендневзвешенная цена иномарки в 2020 году составляла 1,8 млн руб. (см. “Ъ” от 5 февраля). С предложением увеличить максимальную сумму платежа через СБП ранее неоднократно выступала ассоциация «Российские автомобильные дилеры» (РОАД). В частности, в письме ЦБ от 21 ноября 2020 года президент РОАД Олег Моисеев указал, что за 2020 год наличными за автомобили было заплачено около 1,6 трлн руб., тогда как «значительная часть из этого могла пройти через СБП при правильном ценообразовании, согласующемся с экономикой автодилеров». Исполнительный директор по развитию банка «Русский стандарт» Елена Петрова отмечает, что увеличенный предельный лимит «может быть актуальным и для закрытия депозитов». При лимите страхования вкладов в 1,4 млн руб. такой суммы вполне достаточно. По данным АСВ, на конец 2020 года на такие вклады приходилось 57% по их общему объему.

Система быстрых платежей оказалась уязвимой для мошенников

Введение нового лимита с 1 января 2021 года вполне логично, поскольку, согласно положению, именно в следующем году наступят сроки, до которых все банки с универсальной лицензией должны будут в обязательном порядке подключить ту или иную услугу (см. справку). Как отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков, важный момент, что в новом положении устанавливается обязанность банков—участников СБП предоставлять определенный функционал своим клиентам. Из этой обязательности предоставления услуг вытекает и обоснование инвестиций в развитие СБП. «Если раньше сотрудникам определенного подразделения банка нужно было посчитать бизнес-кейс и защитить его перед правлением, то сейчас банк будет это делать, чтобы соответствовать требованиям регулятора»,— уверен господин Вишняков.

В положении ЦБ есть оговорка, что обязательное предоставление переводов от юрлиц в адрес физлиц не относится к выплате заработной платы.

« Что касается выплат зарплат через СБП, то этот вопрос требует дальнейшей проработки, и дополнительные комментарии по нему пока преждевременны»,— заявили “Ъ” в ЦБ.

Дмитрий Вишняков считает, что загвоздка в договорах, которые регулируют обслуживание предприятий по зарплатным картам. «Слишком много нужно менять в существующих коммерческих договорах по банковскому обслуживанию зарплат, это вызвало бы массовое недовольство со стороны банков, хотя допущу интерес к этому сервису со стороны СБП»,— сказал он. Заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина считает, что в настоящее время технология реализации этой услуги пока не ясна в деталях. При этом в комиссиях Банка России для переводов через СБП нет специального тарифа для зарплатных проектов. «Хотя специальные тарифы, конечно, могут потенциально улучшить условия для конечных пользователей услуги»,— уверена госпожа Каширина. «Сейчас для перевода зарплаты есть все, что нужно. Ограничением служит только количество подключенных к системе финансовых учреждений»,— возражает руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса ПСБ Ольга Алексюк.

График подключения сервисов СБП

Все банки с универсальной лицензией обязаны обеспечивать возможность использования сервиса быстрых платежей:

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

с 1 октября 2020 года по платежам между физлицами по инициативе плательщика;

с 1 февраля 2021 года по платежам физлиц в пользу юрлиц для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги);

с 1 июня 2021 года по платежам между физлицами по инициативе получателя средств;

с 1 сентября 2021 года по периодическим платежам физлиц в пользу юрлиц;

с 1 января 2022 года по платежам юрлиц в пользу физлиц (за исключением выплаты зарплаты и приравненных к ней платежей, а также платежей юрлиц, лицевые счета которых открыты в органах Федерального казначейства).

Сбербанк начнет подключаться к системе быстрых платежей с марта

Москва. 13 февраля. INTERFAX.RU — Подключение одного оставшегося системно значимого банка к системе быстрых платежей (СБП) начнется в марте 2020 года, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на встрече банкиров с регулятором в «Бору», организованной Ассоциацией банков России (Ассоциация «Россия»).

Из 11 системно значимых банков к СБП не подключился только Сбербанк. В ноябре 2020 года глава финансового конгломерата Герман Греф говорил, что по плану внутренние разработки банка в связи с подключением к СБП должны закончиться в середине января 2020 года. «Потом начнем тестировать, потому что огромный объем», — отмечал Греф.

Тогда банкир также отмечал, что назвать точную дату подключения Сбербанка к СБП сложно. «В общем, в зависимости от того, как пойдет тестирование, и нагрузочное тестирование, и интеграционное тестирование. Когда они пройдут нормально, как только мы закончим тестирование, начнем (подключение — ИФ). Мы договорились, что мы будем подключать «ступеньками»», — пояснял глава Сбербанка.

Он отмечал тогда, что подключить сразу весь объем платежей для Сбербанка будет тяжело. «Будем запускать каждую неделю, может быть, «ступеньку» запустим, отработаем, если все нормально — то следующую», — рассказывал Греф.

Ранее в том же месяце Набиуллина говорила, что не подключившийся в срок к СБП банк получил предписание от регулятора и соответствующий штраф. По закону до 1 октября 2020 года к СБП должны были подключиться системно значимые банки. Это требование выполнили почти все подобные финансовые учреждения (10 банков), кроме Сбербанка. В пресс-службе ЦБ РФ «Интерфаксу» ранее сообщали, что в связи с этим к не подключившему вовремя к СБП банку могут быть применены новые меры — предписание с соответствующим штрафом.

Сбербанк долгое время не планировал присоединяться к СБП, пока не стало известно об обязательном для крупных банков участии в этом проекте. Греф неоднократно критиковал обязательность подключения к СБП, а также называл саму систему небезопасной. Сбербанк уже давно развивает свой собственный сервис денежных переводов по номеру телефона. Этим сервисом могут пользоваться клиенты Сбербанка и нескольких организаций-партнеров.

Система быстрых платежей ЦБ РФ была запущена в пилотном режиме 28 января 2020 года, в промышленном масштабе — 28 февраля. СБП позволяет по номеру телефона переводить средства между счетами в разных банках. Также в систему была добавлена возможность оплаты в торговых точках по QR-коду.

Банки-участники системы быстрых платежей

Обновлено 13.03.2020 года.

Запущенная в 2020 году система быстрых платежей дает возможность перечислить деньги моментально. Без задержек, которые встречаются при отправке по реквизитам пластика или счета. В то же время есть важный нюанс – перевод и получение средств должны производиться в коммерческих структурах, являющихся ее участниками. В связи с этим, Бробанк подготовил список: система быстрых платежей – банки-участники. То есть перечень кредитных организаций, которые подключены к СБП.

Банки-участники СБП, которые подключены к системе быстрых платежей

Перечень выстроен по объему активов кредитных организаций. Чем крупнее банк, тем больше вероятность, что именно он является отправителем или получателем перевода. Соответственно, находясь выше по списку, тратиться меньше времени на его поиск.

Банк Оплата по QR
ВТБ Банк Да
Газпромбанк
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Банк Открытие Да
МКБ
Райффайзенбанк
Юникредит Банк
Росбанк
Совкомбанк
Россия
Промсвязьбанк Да
Банк Санкт-Петербург
Банк ВБРР
Тинькофф Банк Да
Ак Барс Банк Да
Почта Банк
Банк ДОМ.РФ
Банк Русский Стандарт Да
Абсолют Банк
Банк Зенит
Банк Авангард
Кубань Кредит
Металлинвестбанк
СКБ-Банк Да
Экспобанк
СДМ-Банк
Левобережный Банк
Примсоцбанк
РНКО Платежный Центр
Киви Банк
Рокетбанк
Точка Банк
Газэнергобанк Да
Солидарность
Аресбанк
БыстроБанк
Кредит Урал Банк
Гарант-Инвест Банк
Алеф-Банк
Нико-Банк
НКО Яндекс.Деньги
WebMoney (через Банк ККБ)
Банк Нейва
Финам Банк
Банк Платина
Владбизнесбанк
Веста Банк
НКО Элплат
НКО Монета

Все указанные коммерческие структуры могут быть как отправителем перевода, так и получателем. Дополнительно отмечена возможность оплаты по QR-коду. Ее, к сожалению, на текущий момент предоставляет мало банков. Хотя, их число постепенно увеличивается.

Отдельно стоит выделить нюанс, которым располагает система быстрых платежей – банки-участники могут действовать в интересах третьих лиц. Фактически являясь корреспондентами. Например, ККБ Банк, который выступает расчетной структурой для рублевых кошельков WebMoney.

Схожий принцип относительно РНКО Платежный Центр. Эта небанковская кредитная организация не только проводит переводы, но и эмитирует карты для третьих лиц. Например, такие как Кукуруза, Билайн и т.д. В том числе выпускает пластик для ряда МФО.

Какие банки подключены к СБП

СБП включает в свой список крупнейшие кредитные организации страны. Например, только одна из системно значимых банков ЦБ РФ не подключена к системе – Сбербанк. Остальные десять, которые концентрируют в себе 60% активов рынка, работают с быстрыми платежами. Три из которых поддерживают и оплату по QR-коду.

Если в целом рассматривать список, то система быстрых платежей достаточно популярна. Об этом свидетельствует тот факт, что 30 ее участников входят в ТОП-100 банков России с наибольшими активами.

Причем в сотне крупных игроков рынка есть и те, кому попросту не требуется такая функция. В связи с чем они и не подключены. Например, Банк Траст, используемый для концентрации некачественных активов, дочерние организации для узкой специализации, которая никак не может быть связана с СБП, и т.д.

Дополнительно стоит выделить еще две группы участников. Первая – небанковские кредитные организации. Они хоть и небольшие, но все же популярны среди населения. Например, РНКО Платежный центр, более известна как «Золотая Корона». Или Яндекс.Деньги.

Вторая – банки, работающие по лицензии другой кредитной организации. В частности, Рокетбанк, который полностью принадлежит Киви Банку, а также Точка Банк, действующим все от того же Киви Банка и Банка Открытие.

Система быстрых платежей — что это такое

Если вкратце, то СБП – это сервис ЦБ РФ, который дает возможность моментально перечислить денег. Используется в двух направлениях:

  1. Перевод средств между физическими или юридическими лицами.
  2. Оплата покупок. Деньги на счет продавца поступают без задержек.

Помимо скорости обработки транзакции, есть еще одно важное преимущество системы быстрых платежей – комфорт. Для перевода средств достаточно знать контактный телефон получателя. То есть нет необходимости уточнять номер карты или счета, а также другие реквизиты для перечислений.

Отдельно стоит учитывать нюанс, которым располагает система быстрых платежей – банки-участники СБП составляют список более чем из сорока коммерческих структур. Поэтому может потребоваться информация о том, в какой кредитной организации открыт счет или карта получателя.

Что касается оплаты покупок, то все выполняется моментально в электронной форме. При себе не нужно располагать пластиком или заполнять громоздкие платежные поручения. Для этого применяется QR-код, который сканируется в мобильном приложении банка-эмитента.

Как подключить систему быстрых платежей

Выполнить это может только коммерческая структура. В связи с этим, единственный вариант подключить систему быстрых платежей – выбрать и оформить карту или открыть счет в банке, который подключен к СБП. То есть в одном из вышеуказанного списка.

После этого остается получить доступ к дистанционному обслуживанию. В частности, создать личный кабинет в интернет- или мобильном банке. В первом случае будут доступны только переводы. Во втором, если банк поддерживает функцию – дополнительно и оплата по QR-коду.

Отдельно важно учитывать, что перечисление средств выполняется по номеру телефона получателя. Поэтому каждый, кто пользуется СБП, должен актуализировать свои персональные данные. Точнее – контактные. Если номер поменялся, то стоит незамедлительно его сменить и в банке-участнике системы быстрых платежей.

Система быстрых платежей — комиссия за перевод

В 2020 году прекратил действие льготный период на операции с использованием СБП. То есть банки-участники должны оплачивать услуги системы. В связи с этим, для компенсации затрат, начали внедрятся комиссии для клиентов.

Регулятор уже заявлял о возврате нулевой стоимости использования СБП для кредитных организаций. До 2022 года. Правда, только по переводам денег и между физическими лицами. Соответственно, это не говорит о полной отмене комиссий для клиентов банков.

Учитывая все эти факторы, единой стоимости за перевод не существует. Каждый эмитент устанавливает собственные условия проведения транзакции. Причем плата может удерживаться не только за отправку, но и получение.

Узнать, какая комиссия за перевод по СБП будет удерживаться в том или ином случае просто. Для этого достаточно обратиться в свой банк. Например, по телефону, указанному на пластике, выпущенном им же. В колл-центре разъяснят все детали осуществления операции. Нация от цены, заканчивая инструкцией по ее проведению.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Добавить комментарий