Статьи об инвестициях

Самые лучшие и честные брокеры бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Инвестиции

Рубрика «Инвестиции» содержит статьи об инвестициях самых разных направлений, о создании личного капитала, источников пассивного дохода, минимизации рисков вложений, грамотном управлении инвестиционным портфелем.

Пассивный доход — это ключевой фактор достижения финансовой свободы, финансовой независимости. Стать финансово независимым, зарабатывая только активным способом, невозможно. Создание источников пассивного дохода — это и есть инвестиции.

Стать инвестором непросто, но это именно то, к чему необходимо стремиться каждому человеку. Пассивный доход при грамотном управлении капиталом имеет свойство расти по экспоненте (то есть, все сильнее и сильнее), но максимальный рост начинается не сразу, а спустя много лет. Поэтому очень важно начать инвестировать как можно раньше, чтобы как можно раньше выйти на достаточный уровень пассивного дохода и стать финансово независимым.

В рубрике «Инвестиции» рассмотрены самые разные инвестиционные активы и инструменты для инвестирования, их особенности, преимущества и недостатки, способы минимизации рисков при инвестировании в тот или иной финансовый инструмент.

Изучив статьи об инвестициях, представленные в рубрике, вы узнаете:

  • Как стать инвестором с нуля?
  • Куда вложить деньги?
  • Как выбрать инвестиционные активы?
  • Как получать пассивный доход?
  • Как уменьшить инвестиционные риски?
  • Как создать инвестиционный портфель?
  • Как управлять инвестициями?

Рубрика «Инвестиции» рассматривает самые разные источники пассивного дохода:

  • Инвестиции в недвижимость;
  • Инвестиции в бизнес;
  • Инвестиции в ценные бумаги, акции и облигации;
  • Инвестиции в инвестиционные фонды, ПИФЫ, ETF-фонды;
  • Инвестиции в криптовалюты;
  • Инвестиции в золото и драгоценные металлы;
  • Инвестиции в банковские продукты, МФО, КПК;
  • Инвестиции в биржевую торговлю;
  • И т.д.

Все инвестиционные инструменты, описанные в рубрике «Инвестиции», рассмотрены максимально объективно. Выбор каких-то конкретных инвестиционных активов — это индивидуальный выбор каждого инвестора, за который несет ответственность только он сам. Сайт Финансовый гений не лоббирует интересы каких-либо инвестиционных компаний, не склоняет читателей к инвестициям в какие-то конкретные инструменты и не несет ответственности за их выбор.

Изучая статьи об инвестициях, вы всегда можете задать вопросы, которые у вас возникнут, в комментариях.

Рейтинг надежности площадок для торговли бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Рубрика «Инвестиции» на Финансовом гении поможет вам стать инвестором, создать надежные источники пассивного дохода, улучшить свое финансовое состояние и позаботиться о своем финансовом будущем.

Что такое второй и третий эшелон акций? Список и примеры акций второго и третьего эшелона. Инвестиции в акции второго и третьего эшелона: доходность, риски.

Инвестиции в РФ — 35 фактов, которые вы должны знать

Намасте, друзья! Новый материал блога посвящен собранным 35 фактам о вложении в нашей стране, которые должен знать каждый. Они актуальны как для новичков, так и для тех, у кого есть определённая сумма и он решил ее потратить не на путешествие или покупку нового дивана, а вложить, чтобы получать пассивный доход.

Обращаю внимание на сильные и слабые стороны в этом направлении, и рассказываю, как минимизировать риски. Как бы не старались, но полностью их избежать не получится, но грамотная стратегия поможет существенно сократить, так что за год или другой период получите суммарный и весомый плюс.

Общие понятия о инвестициях в РФ

Если с банковскими депозитами знакомы многие (хотя не устаю повторять: отличная схема банков: дать нам кредит под 20% в год, а депозит открыть только под 5%). Предлагаю ближе открыть для себя именно фондовой рынок. С ним я начала знакомиться пару лет назад и уже в этом году взялась за его покорение более углубленно, что и вам рекомендую. Конечно, мой новый материал никем не проспонсирован и скорее, как и всегда, несет информационную составляющую. Важно знать все эти факторы, даже несмотря на то, что некоторые брокеры или компании не хотели, чтобы вы их знали столь глубоко.

Открытие счета

1. Практически каждый крупный банк имеет свою контору, где можно открыть брокерский счет. Без него торговать на бирже не получится: ни автоматом, ни ручками. На рынке популярные Сбербанк, Альфа, Тинькофф. Есть и ТОПовые бренды, как БКС и Финам. Выбирайте сами, никто не настаивает на определении конкретного партнера.

2. В нашей стране работает Московская биржа и Санкт-Петербургская. В чем между ними разница? На Московской представлены акции российских компаний, облигации, валюта. На СПб — акции компаний из США, Китая, стран ЕС. Подключение к Московской бирже — легкое и быстрое (по умолчанию). Для того чтобы работать с биржей Северной Пальмиры — надо написать заявление. Также необходимо заполнить «Формау w-8 ben».

3. Преимущество самостоятельного над доверительным управлением, и есть множество клиентов, которые только сами принимают решение куда и сколько вкладывать. Несмотря на то, что активно предлагают структурные продукты и работу с ними, думаю, что если есть навыки работы в браузере и хотя бы какое-то представление о рынке финансов, то можно управление собственных денег доверять только себе.

4. Брокер должен за что-то жить и живет он за наши с вами комиссии, что ему платим. Но при этом всегда детально читайте условия договора, чтобы не заплатить лишнего, так сказать, на лишний бутерброд с красной икрой. Среди основных комиссий, выделю такие:

  • депозитарная (как правило, если сумма сделок ноль, то она не платится);
  • комиссия за сделки, что различаются в зависимости от биржи, где проходят торги;
  • за снятие денег, но она небольшая. Смотрим и внимательно читаем условия начисления и, разумеется, принимаем во внимание сам процент.

5. Минимальное размещение средств У каждого брокера они свои. Иногда и вовсе нет минимумов, но надо понимать: а хватит 1000 рублей, что вы вложили, чтобы хоть какую-то сделку на бирже открыть?

6. Никто не ходит в кассу, чтобы пополнять счет. Это делали староверы, сейчас все современные инвесторы используют мобильный банкинг.

7. Зарубежный брокер не настолько далек от вас, как может показаться на первый взгляд. Работа с ним вполне легальна. Если вы будете вкладывать небольшие суммы, то комиссия за работу будет больше. На показателях выше 100 тыс. долларов разница практически не ощутима. Но при этом надо сообщить в нашу доблестную налоговую службу, что работаете с иностранным брокером. А с 1 января следующего года это условия обязательны, чтобы избежать возможных проблем.

8. Могут разводить на крупные суммы! Это делают не настоящие брокеры, а мошенники, которые, каким-то славным образом получают ваши контакты, и названивают, предлагая прийти в гости в офис брокера в Москве-Сити. Я бы не ходила и трубку от подозрительных номеров тоже не брала.

Индивидуальный инвестиционный счет и все, что с ним связано

9. В последнее время государство прям сильно заинтересовано в том, чтобы инвесторы открыли для себя фондовый рынок. Конечно, вариант того, что оно просто делает вид в своей заинтересованности никто не отбрасывает. Но по факту имеем возможность получить налоговый вычет, сумма которого не превышает 52 тысячи рублей в год. Его можно получить в том случае, когда НДФЛ за прошедший год оплачен. Его размер 33,5 тыс. рублей и выше.

10. ИИС — это не панацея от всех бед и не способ жить безбедно. Есть определенные штрафы, точнее ограничения. Вынуть деньги из счета можно только через 3 года после того, как вы их положили. Размер штрафа и налогового вычета, который вы получили — одинаковый. То есть, если деньги сняли, то никакого бонуса от государства не получите, а если оно вам уже заплатило, то деньги надо будет вернуть в казну.

11. Тенденция: большинство брокеров разрешают на деньги из ИИС покупать акции с Московской биржи. Я слышала только об одном брокере, который разрешает использовать средства ИИС для покупки американских акций и это доблестный (во всех аспектах) Тинькофф.

Облигации, акции и другие ценные бумаги

12. Акция — ценная бумага которая позволяет вам получить хоть минимальную, но долю в определенной компании. Само осознание неплохое: «Я акционер Газпрома». И какая разница, что у государства пакет 50%+, а у вас одна миллиардная или вовсе меньше.

13. Акция скачет в цене, словно лань, бегающая по кукурузе. Разница в 1%, а то и 2% за сутки — вполне нормальный показатель и за весь период торгов воспринимается как белый шум. Но если принять во внимание большие временные отрезки, то акции всегда растут в цене, при чем опережают другие биржевые инструменты в разы.

14. Лот — это минимальное количество акций для покупки. Вот хотите стать акционером «Газпрома», надо купить минимум 10 акций. По состоянию на сентябрь этого года их общая стоимость составила 2300 рублей. А вот акции «Русала» и вовсе обойдутся меньше, чем в 300 рублей.

15. Биржевой индекс показывает, кто из компаний лучший, а кто пока что лузер. Для нашей страны базовый индекс это ММВБ, а для США — всем известный S&P500. Разумеется, что индексов множество и работать можно с разными. Просто надо зайти и посмотреть — есть ли там компания и на какой позиции. «Лукоил», «Газпром» и «Сбербанк» в индексах имеют свои солидные позиции.

16. Вы акционер! Отличный статус, после приобретения которого на почту будут приходить письма с приглашением посетить собрания акционеров, где планируют решать серьезные дела. Не думаю, что вашего количества ценных бумаг хватит, чтобы выгодно смотреться на фоне ТОПовых акционеров, разве что посещать такие мероприятия надо для новых знакомств и вкусного фуршета. Но вкусы и всех разные.

17. Облигации — долговые расписки, которые выдает или компания, или государство. Например, купив ОФЗ, вы купили долю в госдолге России. Доходность у нее выше, чем депозит в банке, да и рисков намного меньше. Вероятность повторения сценария 1998 года крайне минимальная. Компании, которые выпускают облигации, могут предлагать по ним высокую доходность. Как правило, чем меньше Гугл и люди знают о фирме, тем выше потенциальный доход предлагается. Решать вам, но я бы не рекомендовала работать со столь сомнительными инструментами.

18. Получить больше акций в своем пакете можно с помощью фондов. По сути, вы покупаете их часть, в которую входят акции разных компаний. БПИФ (он же ETF) — биржевые паевые инвестиционные фонды позволяют получить доли в разных компаниях «пакетом», а не отдельно покупать ценные бумаги той или иной компании.

19. Посмотрите, как работают эти фонды и откройте для себя один из главных секретов успешных вложений — диверсификация. Ошибка работать с 1-ой или 2-мя компаниями, а вот 5, 10, 15 — уже неплохая заявка на успех.

Дивиденды и купоны

20. Компании со стабильным доходом могут полученную прибыль вкладывать в дальнейшее развитие или выплачивать тем, у кого есть акции, в форме дивидендов. Для сравнения, в Америке любят платить прибыль 4 раза в год равными порциями. Для нашей страны характерна ситуация 1 раз и очень реже 2 раза в год. Важно, чтобы вы были собственником в «день отсечки». Но хитрецы, которые покупают бумаги за день до этого, не получают прибыли, ведь сталкиваются с падением цены ровно на сумму. Примеры из российских компаний:

  • «Газпром» платит половину прибыли своим акционерам в качестве дивидендов;
  • «Яндекс» ничего не платит владельцам ценных бумаг, а полученную прибыль вкладывает в развитие.

21. Как правило, каждая облигация дважды в год «порождает» купон. С некоторых компаний явление может быть более частым. В конце срока — возвращается номинальная стоимость. Процент начисления прибыли прост, как только что вымытое окно: стоимость бумаги 1000 рублей, погашается через 6 лет. Доходность — 8% в год. Два раза в год ожидайте по 40 рублей, а в 2025 году вам вернется вложенная тысяча.

22. И купоны, и дивиденды облагаются налогом. НДФЛ составляет 13%. Эту сумму удерживает сам брокер. В случае работы с американскими акциями, удерживается только 10%, так что 3% надо самостоятельно уплатить налоговой, заполнив соответствующие формы.

23. Доходность ОФЗ и некоторых других евробондов не облагается налогом, поэтому даже несмотря на меньший доход, как и купоны, они популярны среди российских инвесторов.

24. И купоны, и дивиденды приходят на тот счет, который указывается в договоре. Это может быть брокерский, а может быть банковский. Информационная поддержка приходит в виде письма на почте с данными о всех пополнениях.

Риски и безопасность

25. Нет абсолютно нерискованных способов. Риск есть тогда, когда деньги находятся в стеклянной банке, ведь они могут просто превратиться в ветошь. С ценными бумагами также. В случае с акциями — компания может стать банкротом, в случае с облигациями – дефолт. Подбирайте компании с учетом их репутации и финансового положения.

26. Все акции хранятся не у брокера на руках, а в независимом депозитарии (НРД). Это отточенная практика крупных брокеров, но перед началом сотрудничества такой момент очень важно уточнить непосредственно у компании-посредника. Даже если с брокером что-то случится, акции останутся у вас, и вы легко перейдете к другому.

27. Подбираюсь к минусу: в отличии от банковского депозита, деньги на брокерском счету не застрахованы. Если в зарубежной практике они застрахованы, то в РФ к такому еще не пришли. Появился в прессе слив негатива по отношению к брокеру, надо задуматься о том, что пора деньги выводить.

28. А вот о потенциальном риске, связанном с конфликтом России и США, я бы не беспокоилась. Если вы ведете честную инвестиционную деятельность с небольшими суммами, то вас политические игры не должны интересовать.

29. Не совсем я верю в то, что завтра или на следующей недели правительство в один момент решит национализировать все наши сбережения. Если вы переживаете, тогда достаточно открыть счет у брокера с зарубежной регистрацией.

О разном

30. Покупать валюту лучше всего на бирже. Тем более, если работаете с крупными суммами, ведь заход на биржу от 1000 долларов или евро. Комиссии при этом незначительные, да и с дефицитом валюты не встретитесь.

31. Немного о валютной переоценке. Например, вы купили акций Apple в количестве 10 штук по 150 долларов за каждую, когда он был 65 рублей, а продали за 160, когда доллар уже стоил 100 рублей. Считаем налогооблагаемую базу: ($160*10*100) — ($150*10*65) = 62500 рублей. Из этой суммы надо выплатить практически 8200 рублей, что по курсу 100 рублей за доллар будет 82$ из всей прибыли. Немного не честно, как по мне, а вы как считаете? Но выход есть: главное владеть акцией 3 года и тогда освобождаетесь от переоценки, но в случае, если сумма не превышает 9 млн. рублей в год.

32. Поскольку брокер получает прибыль от сделок, он всегда вас будет активизировать к совершению этих сделок. Это можно делать разными способами, но ключевой посыл такой: «Акции компании Х настолько выросли в цене, что надо из покупать прям сегодня». Всегда помните о первом предложении в этом пункте.

33. Бинарные опционы и Форекс — это вещи, которые к фондовому рынку не имеют прямого отношения. Но зарабатывать на них можно при условии грамотного подхода.

34. Читайте книги и статьи про экономику у проверенных авторов, например, на моем блоге www.iqmonitor.ru. Здесь найдете информацию надежную и точную, а не ОБС («одна баба сказала»).

35. Пользуйтесь услугами финансовых консультантов, хоть практика и не сильно популярна для РФ. Очень часто независимый подход позволяет принимать взвешенные решения, а кроме этого:

  1. еще одно мнение не может быть лишним в принятии решений;
  2. хорошая возможность узнать о положительных и провальных моментах в инвестировании других людей.

Вот такие факты об инвестициях в России. Уверена, что вы можете дополнить их и другими позициями, которые укажите в комментариях.

ЦБ выбрал жесткий вариант ограничений для инвестиций непрофессионалов

Предельная сумма «рискованных» инвестиций для особо защищаемых инвесторов составит 50 тыс. руб. в год, следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, с которой ознакомился РБК (подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке). Ранее регулятор обсуждал с рынком расширение этого лимита до 100 тыс. руб., следовало из прошлого варианта документа.

Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн руб. При этом предыдущий вариант документа предусматривал более мягкий лимит — 400 тыс. руб. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщил РБК представитель ЦБ.

ЦБ хочет защитить начинающих участников фондового рынка от убытков, но законопроект о категоризации инвесторов, который уже принят в первом чтении, вызвал много вопросов у брокеров: они предупреждали, что поправки, которые, в частности, включают запрет на инвестиции в иностранные акции для непрофессионалов, могут создать «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие клиенты могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных. 26 сентября поправки будут обсуждаться в комитете Госдумы по финансовым рынкам.

Три группы инвесторов вместо четырех

Законопроект вводит новую градацию частных инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Изначально их предлагалось разделить на четыре категории вместо действующих двух; для каждой сформированы критерии и список разрешенных сделок.

В итоге ЦБ решил оставить три категории — не выделять две группы квалифицированных инвесторов. Согласно последней версии поправок, квалифицированным считается инвестор, который а) либо распоряжается средствами от 10 млн руб.; б) либо распоряжается средствами от 1,4 млн руб., если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн руб.; в) либо имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки (в них включаются акции российских компаний, торгуемые за рубежом), а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги, перечисляет руководитель департамента методологии «БКС Премьер» Айша Кубезова.

Неквалифицированных инвесторов, как и прежде, предлагается разделить на особо защищаемых (этот статус дается им по умолчанию) и простых. Чтобы считаться простым неквалифицированным, инвестор должен иметь от 1,4 млн руб. активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.

И те и другие могут, в частности, покупать включенные в котировальные списки акции и облигации российских компаний, неограниченные в обороте инвестиционные паи, не являющиеся структурными облигации за пределами котировальных списков, в том случае если они, эмитент или поручитель (который полностью обеспечивает исполнение обязательств) имеют кредитный рейтинг не ниже установленного ЦБ. Правда, особо защищаемые инвесторы смогут проводить сделки с этими ценными бумагами, только если они будут обеспечены его средствами у брокера.

Последнее слово не для всех

Остальные инструменты — за исключением доступных исключительно квалифицированным инвесторам — доступны после тестирования у брокера. При этом простой неквалифицированный инвестор даже в случае провала теста может купить интересующий инструмент, если подпишет заявление о принятии рисков. Это важное послабление, на котором настаивали участники рынка, но его нужно ввести и для особо защищаемых инвесторов, считает Кубезова, иначе клиенты будут перетекать от российских компаний в иностранные, где их риски лишь увеличатся.

Особо защищаемые инвесторы после успешного тестирования получают возможность заключать маржинальные сделки с акциями и облигациями российских эмитентов, неограниченными паями и облигациями за пределами котировальных списков. Если тестирование провалено, они могут заключать такие сделки в пределах 50 тыс. руб. в год (опция «последнего слова» для них существует лишь в пределах этого лимита). Это максимальная сумма, на которую может «рискнуть» особо защищаемый инвестор, любые потери свыше нее брокер обязан покрыть за свой счет, а если сразу видит, что не покрывает, — может отказать в операции. На эти деньги позволят купить любые инструменты, доступные неквалифицированным инвесторам: все бумаги российских эмитентов, иностранные бумаги, допущенные к организованным торгам на российском рынке и включенные в котировальные списки, а также производные финансовые инструменты, перечисляет Кубезова.

Чтобы проводить такие сделки, брокер открывает инвестору специальный счет рискованных операций, на который тот сможет зачислять ежегодно не более 50 тыс. руб. Клиент должен уведомить брокера о других таких счетах. Если он указал в анкете, что уже открыл такой счет, брокер может открыть ему счет на сумму 50 тыс. руб. минус деньги на другом счете, поясняет президент «Финама» Владислав Кочетков.

Неясно, как будет контролироваться вопрос открытия этих счетов клиентом в разных компаниях, добавляет Кубезова: «То, что клиент «должен уведомить», не означает, что он действительно так сделает». Многие брокеры просто не будут открывать «рискованные» счета, поскольку администрирование может оказаться дороже потенциального дохода, рассуждает Кочетков.

Лимит в 50 тыс. руб. нужен, чтобы «оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента», сообщил РБК представитель ЦБ.

После тестирования простые неквалифицированные инвесторы получат доступ ко всем не ограниченным в обороте инструментам, добавил он. Особо защищаемые — ко всем, кроме внебиржевых деривативов и ряда других особо сложных для понимания инструментов.

Запреты против убытков

Предлагая новые ограничения, ЦБ хочет защитить начинающих инвесторов от возможных убытков. «Если мы хотим, чтобы на фондовый рынок пришел массовый инвестор, чтобы этот инструмент стал привлекательным для миллионов наших граждан, значит, наша главная задача — защитить права начинающих неквалифицированных инвесторов», — заявлял первый зампред регулятора Сергей Швецов.

Участники рынка к новой версии законопроекта относятся скептично. Регулятор сохранил негативное отношение к инвестициям особо защищаемых инвесторов в ценные бумаги зарубежных компаний, говорит президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев: они лишены возможности вкладываться в них даже по итогам тестирования, при этом порог суммы, которой человек должен располагать, чтобы перейти из этой категории в категорию простых инвесторов (которым иностранные ценные бумаги будут доступны по итогам тестирования), повышен с 400 тыс. до 1,4 млн руб. По словам Тимофеева, остается неясным, смогут ли особо защищаемые инвесторы совершать операции на организованном срочном рынке.

Новая версия законопроекта не учитывает замечания рынка, отмечает представитель Тинькофф Банка: 80% клиентов брокеров по-прежнему попадают в категорию особо защищаемых, которой будет заблокирован доступ к 75% инструментов, доступных им сейчас.

Что касается последнего слова для простого неквалифицированного инвестора, то оно появляется только после неудачного тестирования и ознакомления с информацией о рисках, говорит Кочетков: «Не каждый клиент дождется этапа, когда ему разрешат выразить свою волю». Для многих, по его словам, быстрее будет открыть счет у иностранного брокера и избавиться от искусственных ограничений.

Список надежных брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер на рынке — самый честный брокер бинарных опционов!
    Идеально для новичков — предоставляется бесплатное онлайн-обучение и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию по ссылке:

Добавить комментарий